Santander Kreditkarten im Ausland: Unsere Erfahrungen beim Bezahlen & Geld abheben mit der BestCard Basic im Test
Du suchst eine Kreditkarte für deine nächste Auslandsreise? Andrea hat sich die BestCard Basic von Santander genau angeschaut und gibt dir alle wichtigen Infos dazu, ob die Kreditkarte wirklich kostenlos ist bzw. welche Gebühren auf dich zukommen.
Die Santander Best Card Basic, ehemals Santander 1Plus Visa Card, war in unserem Kreditkarten Test lange unser Favorit für den Einsatz im Ausland. Unter anderem deswegen, weil die Santander Consumer Bank die einzige Bank war, welche die Rückerstattung der Gebühren von Automatenbetreibern angeboten hat.
Seit 2020 hat die Bank die Konditionen ihrer Visa-Karte jedoch zweimal geändert – leider nicht zum Vorteil der Verbraucher. Wir haben uns die aktuellen Konditionen genau angesehen und verraten dir, was die „neue“ BestCard Basic dir bietet – und was sie leider nicht (mehr) kann.
Inhaltsverzeichnis
- Santander BestCard BasicNeue Konditionen & Änderungen
- Die Santander KreditkartenDie weiteren BestCards der Santander Bank
- Bezahlen & Geld abhebenDeutschland & EWR: Einsatz ohne GebührenWeltweit & Nicht-EUVisa-Geldautomaten & ATMGeld auf die Karte überweisen: So erhöhst du dein Limit
- Dein KreditkartenkontoOnline-Banking & AppKontaktlos bezahlen
- Extras & RabatteAbgesichert im Urlaub
- Fazit
- FAQ
Santander BestCard Basic: Konditionen & Vorteile auf Reisen
Mit den neuen Konditionen ist die Santander Visa-Karte im Alltag nicht mehr ganz so vielseitig einsetzbar. In dieser Hinsicht spielen unser Testsieger Barclaycard Platinum Double und die Barclaycard Visa mit gebührenfreiem Einsatz ihre Stärken aus.
Beste Kreditkarte für Auslandseinsatz
Santander BestCard Basic
Mit der Santander BestCard Basic kannst du viermal im Monat kostenlos Bargeld abheben – weltweit.
Keine Jahresgebühr
4 kostenlose Bargeldabholungen pro Monat
Keine Kontobindung
Zahl der kostenlosen Abhebungen begrenzt
Zum AngebotNeue Konditionen & Änderungen
Der Verzicht auf Apple Pay und Google Pay macht sich auf Reisen weniger bemerkbar als z.B. die (neu eingeführte) Beschränkung der kostenlosen Bargeldabhebungen pro Monat. Ab der fünften Verfügung am Automaten zahlst du mindestens 5,25 Euro Gebühren*.
Da das tägliche Verfügungslimit aber von 300 Euro auf 1.000 Euro* angehoben wurde, kannst du mit vier Aktionen am Automaten gut hinkommen. Du darfst zweimal am Tag am Automaten Bargeld ziehen. Das wirkt erstmal etwas knobelig, vor allem, wenn du dich schon an die alten Konditionen gewöhnt hattest.
Aber die BestCard Basic ist gebührenfrei und anders als z.B. die Sparkasse Mastercard Gold nicht an ein Girokonto gebunden. Daher halten wir die Einschränkungen für vertretbar.
Kurz und knapp – das sind die Vorteile* der BestCard Basic:
- Keine Jahresgebühr & weltweit kostenlos Geld abheben (viermal pro Monat)
- Kostenloses Bezahlen in Euro & kontaktloses Bezahlen
- Weltweit ein Prozent Tankrabatt (bis max. 200 Euro Umsatz pro Monat)
- Fünf Prozent Erstattung auf Reisebuchungen (über Partner Urlaubsplus GmbH)
- Teilzahlung möglich & Partnerkarte inklusive
Die Nachteile* sind erfreulicherweise noch knapper:
- Zahl der kostenlosen Bargeldabhebungen auf vier pro Monat begrenzt
- Täglich nur zwei Verfügungen am Automaten möglich (insgesamt 1.000 Euro)
- 13,98 Prozent effektiver Jahreszins
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Alle Features und Gebühren im Vergleich
Die Teilzahlung ist bei der Santander Kreditkarte voreingestellt. Es werden also nur fünf Prozent deines Umsatzes automatisch von deinem Konto eingezogen. Daneben kannst du dein Kartenkonto auch durch Überweisungen ausgleichen.
Solange du deine Umsätze rechtzeitig zurückzahlst, kommen keine besonderen Gebühren auf dich zu. Damit gehört sie für uns nach wie vor zu den besten Kreditkarten fürs Ausland. Auch, weil du auf Wunsch neben der Hauptkarte eine kostenlose Zweitkarte für deinen Partner erhältst.
Das ist nicht selbstverständlich: Zur kostenpflichtigen Comdirect Visa Karte etwa erhältst du z.B. keine gebührenfreie Partnerkarte dazu.
Leider gehören Versicherungsleistungen wie eine Reiserücktrittsversicherung oder Auslandsreisekrankenversicherung nicht zum Leistungsumfang der BestCard Basic. Das erwarten wir von einer gebührenfreien Kreditkarte aber auch nicht.
Die Santander Kreditkarten: BestCard Basic & Co im Review
Neben der BestCard Basic bietet die Bank drei Karten mit unterschiedlichen Leistungen an – darunter auch Kreditkarten mit Reiseversicherungen. Je mehr Leistung du dabei bekommst, desto höhere Gebühren bezahlst du.
Die weiteren BestCards der Santander Bank
Je nach Version variieren die Leistungen* der Santander-Karten. Das Angebot reicht von der Einkaufsversicherung bis zum umfangreichen Reisepaket:
- Garantieverlängerung beim Kauf von Haushalts- & Elektrogeräten
- Wareneinkaufsversicherung bei Beschädigung oder Diebstahl
- 5 Prozent Erstattung auf Reisebuchungen & 1 Prozent Tank-Rabatt
- Viermal gebührenfrei Geld abheben pro Monat
- Jahresgebühr von 24 Euro ohne Santander-Konto
- Jahresgebühr gratis mit Santander-Girokonto
- Garantieverlängerung beim Kauf von Haushalts- & Elektrogeräten
- Wareneinkaufsversicherung bei Beschädigung oder Diebstahl
- Reiserücktrittsversicherung, Reiseabbruchversicherung
- Auslandsreisekrankenversicherung
- 5 Prozent Erstattung auf Reisebuchungen & 1 Prozent Tank-Rabatt
- Viermal gebührenfrei Geld abheben pro Monat
- Jahresgebühr von 59 Euro ohne Santander-Konto
- Jahresgebühr von 35 Euro mit Santander-Girokonto
- Garantieverlängerung beim Kauf von Haushalts- & Elektrogeräten
- Wareneinkaufsversicherung bei Beschädigung oder Diebstahl
- Reiserücktrittsversicherung, Reiseabbruchversicherung
- Auslandsreisekrankenversicherung
- Reisegepäck-Versicherung, Flugverspätungsversicherung
- Mietwagenvollkaskoversicherung, europaweiter Kfz-Schutzbrief
- 7 Prozent Erstattung auf Reisebuchungen & 1 Prozent Tank-Rabatt
- Kostenloses Notfallbargeld
- Unbegrenzt gebührenfrei Geld abheben
- Jahresgebühr von 99 Euro ohne Santander-Konto
- Jahresgebühr von 75 Euro mit Santander-Girokonto
Das umfangreichste Leistungspaket für deine Reisen bietet dir die BestCard Premium. Damit macht sie unserem Favoriten, dem Barclaycard Platinum Double, Konkurrenz – das zudem die gleiche Jahresgebühr erhebt. Allerdings punktet Letzteres mit dem Doppel aus Visa-Karte und Mastercard.
Ab und an liest du im Netz noch über die SunnyCard oder die TravelCard der Santander Bank. Diese Kreditkarten sind allerdings schon vor geraumer Zeit anderen Angeboten gewichen.
Die Santander Bank gibt auch eine BestCard Basic für Studenten aus. Diese unterscheidet sich nur im Verfügungsrahmen von der herkömmlichen BestCard Basic. Bei Studenten fällt dieser meist etwas geringer aus, da die Bank von einem geringeren Geldeingang auf dem Konto ausgeht.
Die Santander Kreditkarte im Ausland: Bezahlen & Geld abheben
Yay: Dich erwarten keine Gebühren, wenn du mit deiner BestCard Basic bezahlst oder am Automaten Bargeld abhebst. Nay: Es gibt einige Einschränkungen. Wir haben uns die Gebühren fürs Abheben und Bezahlen genauer angesehen.
Deutschland & EWR: Einsatz ohne Gebühren
Bezahlst du in Geschäften oder Restaurants, kommst du ohne Gebühren davon – jedenfalls, wenn du in Euro zahlst. Beim Karteneinsatz am Automaten fallen ab der fünften Verfügung im Inland wie im Ausland Gebühren an.
- 1 Prozent (mindestens 5,25 Euro) für Bargeld aus Kartenguthaben
- 3,5 Prozent (mindestens 5,75 Euro) für Geld aus dem debitorischen Kontostand – wenn du also einen Kredit in Anspruch nimmst
Am Tag kannst du zweimal am Automaten Geld abheben bis zu einem Tageslimit von 1.000 Euro. Es ist ganz schlau, das mit etwas Weitsicht zu erledigen, damit du nicht am Ende ohne Bargeld dastehst oder später doch noch Gebühren zahlen musst.
In den Ländern der Euro-Zone kann es sinnvoll sein, Bargeld mit deiner EC-Karte abzuheben. Je nach Bank fallen die Gebühren beim Einsatz deiner Girokarte geringer aus – oft kannst du bei Partnerbanken sogar kostenlos Bargeld abheben.
Weltweit & Nicht-EU: Auslandseinsatzentgelt & Fremdwährungsgebühr
Auch außerhalb der EU sind bis zu vier Bargeldverfügungen pro Monat mit der BestCard Basic gebührenfrei. Danach zahlst du die gleichen Gebühren, wie innerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums.
Dazu kommen möglicherweise eine Geldautomatengebühr, die manche Automatenbetreiber von dir verlangen. Verzichte deswegen immer auf DCC (Dynamic Currency Conversion) – klingt praktisch, bringt dir aber nichts außer zusätzlicher Kosten.
Meist wird der verfügte Betrag zu einem für dich ungünstigen Wechselkurs umgerechnet und seit 2020 erstattet Santander diese Automatengebühr nicht mehr auf Antrag.
Beim Bezahlen in Fremdwährungen berechnet die Santander Bank ein Auslandsentgelt. Das heißt, dass zu jeder Zahlung 1,5 Prozent Entgelt hinzukommen. Die DKB Visa Card und die Barclaycard Visa sind in dieser Hinsicht günstiger und verlangen keine Auslandsgebühren.
Visa-Geldautomaten & ATM: Kostenlos Geld abheben auf Reisen
Wo immer du das Visa-Logo entdeckst, kommst du bequem an Bargeld heran. Weltweit gibt es laut Visa rund 2 Millionen Geldautomaten und 46 Millionen Akzeptanzstellen. Unterwegs hilft dir der ATM Locator, den nächsten Automaten zu finden. Nachdem du angegeben hast, wo du dich gerade befindest, findest du auf der Karte alle Automaten in deiner Nähe.
Geld auf die Karte überweisen: So erhöhst du dein Limit
Um auf Reisen ausreichend finanzielle Mittel verfügbar zu haben, kannst du den Verfügungsrahmen deiner Reisekreditkarte erhöhen, indem du Geld vom Girokonto bei deiner Hausbank auf deine BestCard überweist. Welche Angaben dafür wichtig sind, kannst du auf der Website der Santander Bank nachlesen.
Dein Kreditkartenkonto: Umsätze checken & Rückzahlung planen
Die meisten von uns sind es gewohnt, ihre Angelegenheiten online zu erledigen. Das funktioniert auch bei deiner BestCard Basic – von der Beantragung der Karte bis zum Checken deiner Kreditkartenabrechnung läuft alles über die virtuelle Bankfiliale im Internet.
Ehe du deine Karte beantragen kannst, musst du dich auf der Website der Santander Bank registrieren. Danach wirst du nach diese Angaben gefragt:
- Persönliche Daten
- E-Mail-Adresse & Handynummer
- Monatliches Netto-Einkommen
Nachdem die Bank deine Bonität geprüft und deinen Antrag angenommen hat, musst du per VideoIdent-Verfahren deine Identität nachweisen. Dann dauert es noch ein paar Tage, bis deine Karte bei dir eintrudelt und du musst sie nur noch unterschreiben, ehe du sie nutzen kannst. Für Einsätze im Ausland musst du sie nicht extra freischalten lassen.
Online-Banking & App: Das Wichtigste an einem Ort
Mit deiner Karte erhältst du auch die Zugangsdaten für das Online-Banking. Hast du kein Girokonto bei der Santander Bank, sind die Banking-Funktionen ziemlich eingeschränkt. Du hast aber immer Zugriff auf deine Transaktionen und kannst deine Abrechnungen einsehen und herunterladen.
Entscheidest du dich für ein Girokonto bei der Santander Bank, kannst du über das Online-Banking im Browser und in der App (iOS und Android) deine alltäglichen Geldgeschäfte erledigen.
Sicherheit bei Kartenverlust: Unter der Service-Nummer 02161 2729-889 kannst du deine Karte sperren lassen, wenn sie verloren geht. Bei Bedarf kannst du bei der Santander Bank direkt eine Ersatzkarte bestellen.
Kontaktlos bezahlen: payWave statt Apple Pay
Deine BestCard Basic verfügt über einen NFC-Chip (Near Field Communication), über den sie mit Karten-Terminals kommuniziert:
- Führe deine Karte an das Terminal heran
- Bezahle bequem mit einer einzigen Handbewegung kontaktlos
- Beträge bis zu 25 Euro erfordern keine Unterschrift oder PIN-Eingabe
Anders als die [ff id=“49035″ text=“Visa der Bank Norwegian“] oder die Ing DiBa Visa-Card unterstützen die BestCards der Santander Bank die Bezahldienste Apple Pay und Google Pay nicht. Ob und wann dieses Feature eingeführt werden soll, konnte uns der Kundenservice leider nicht mitteilen.
Extras & Rabatte: Kleines Sahnehäubchen ohne Kirsche
In Sachen Zusatzleistungen ist die BestCard Basic eher ein Sparfuchs.
- Einen Neukundenbonus, Cashback oder zinsfreien Ratenkauf bietet dir die Santander Bank bei ihrer kleinsten Kreditkarte nicht. Auch Features wie eine Garantieverlängerung oder eine Wareneinkaufsversicherung bekommst du erst ab der BestCard Smart.
- Die BestCard Basic bietet dir ein Prozent Rabatt, wenn du bei ausgesuchten Partnern tankst. Jedenfalls bis zu einem Umsatz von 200 Euro. Außerdem erhältst du einen Rabatt von fünf Prozent, wenn du deine Reise beim Santander-Partner Urlaubsplus GmbH buchst.
Abgesichert im Urlaub: Auslandskrankenversicherung & Reiserücktrittversicherung separat
Reiseversicherungen, etwa eine Auslandskrankenversicherung, eine Reiserücktritt- oder -abbruchversicherung, eine Gepäck- oder Mietwagenvollkaskoversicherung gehören nicht zum Leistungsumfang der BestCard Basic. Um dich für deine Reise abzusichern, musst du diese Versicherungen separat abschließen. In unserem Beitrag Kreditkarten mit Reiseversicherungen findest du die Kandidaten mit den besten Bewertungen.
Fazit: Die BestCard Basic ist eine gute Reisekreditkarte mit kleinen Einschränkungen
Bis die Santander Bank im Jahr 2020 die Konditionen für Neu- und Bestandskunden geändert hat, war die Karte unser unangefochtener Favorit unter den besten Kreditkarten fürs Ausland. Dennoch ist die BestCard Basic, ehemals Santander 1 plus Visa Card, noch immer eine sehr gute Kreditkarte für deinen Trip ins (nicht-europäische) Ausland.
Inzwischen ist jedoch unser Testsieger, das Barclaycard Platinum Double, dank Unterstützung von Apple Pay und Google Pay und ohne Fremdwährungsgebühr beim Bezahlen die zeitgemäßere Option.
Das Double von Barclays macht der BestCard in unserem Kreditkarten Test außerdem mit einem umfangreichen Versicherungspaket Konkurrenz. Eine weitere Option für deinen Trip ist in dieser Hinsicht auch die Bank Norwegian Visa Karte mit ebenfalls günstigen Konditionen.
Wenn du auf Reiseversicherungen verzichten kannst, ist die Barclaycard Visa als eine der günstigsten Kreditkarten ebenfalls eine alltagstaugliche Alternative zur BestCard Basic. Du machst mit der BestCard Basic nichts falsch, aber je nach deinen individuellen Ansprüchen kann der Blick auf andere Angebote sich lohnen!
*Alle Angaben Stand Februar 2023
Beste Kreditkarte für Auslandseinsatz
Santander BestCard Basic
Mit der Santander BestCard Basic kannst du viermal im Monat kostenlos Bargeld abheben – weltweit.
Keine Jahresgebühr
4 kostenlose Bargeldabholungen pro Monat
Keine Kontobindung
Zahl der kostenlosen Abhebungen begrenzt
Zum AngebotHast du schon Erfahrungen mit der Santander Kreditkarte gesammelt? Bist du mit den Konditionen zufrieden oder fehlt dir etwas? Was ist dir besonders wichtig bei deiner Kreditkarte? Schreib uns deine Meinung in die Kommentare!
FAQ
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2 Kommentare
Super nützliche Infos für den nächsten Auslandsaufenhalt. Vielen Dank!
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