Die beste Kreditkarte für Studenten im Ausland 2023: Top-Modelle im Vergleich

Lust auf Urlaub in der vorlesungsfreien Zeit? Ein Auslandssemester? Oder vielleicht einfach mal spontan verreisen? Wo auch immer es dich hinzieht, wir zeigen dir die besten kostenlosen Kreditkarten, die Studenten im Ausland das Leben leichter machen.

Wenn Kreditkarten für dich bisher ominöse Schuldenfallen ohne richtigen Mehrwert waren, solltest du ebenfalls weiterlesen. Wofür die unscheinbaren Plastikkarten richtig praktisch sind, servieren wir dir obendrauf. Auf geht’s!

Vergleich: Die besten Kreditkarten im Ausland für Studenten

Attention Please! Bevor wir dir hier richtig viel nützliches Hintergrundwissen über Auslands-Kreditkarten kredenzen, möchten wir dir die Quickfacts der Karten für Studenten aus unserem Vergleich vorstellen: 

Platz 1 – Barclay Platinum Double:

Platz 2 – Hanseatic Bank GoldCard:

Platz 3 – Santander BestCard Basic:

Platz 4 – Barclay VISA:

Kreditkarten für deine Reise: Was ist wichtig für Studenten?

Für dich als Studierender gilt es, auf Reisen richtig mit deinem Geld zu haushalten. Dafür gibt es zwei Wege: Du hast die Möglichkeit, dich für eine Prepaid Kreditkarte zu entscheiden oder beantragst eine Klassische Karte.

Dafür sind Auslands-Kreditkarten nützlich

Mit deinem Girokonto zahlst du im Ausland horrende Gebühren, bei einigen Kreditkarten dagegen gar nichts. Daher sind Kreditkarten für Auslandssemester, Reisen und Exkursionen in andere Länder hervorragende Partner.

USA, Afrika, Asien: Welche Länder & Kontinente kannst du mit einer Kreditkarte bereisen? 

Master- und Visa-Card sind weltweit vertreten, weshalb beide Anbieter dir eine hohe Akzeptanz bieten. Obwohl – bei einem Auslandssemester in der Antarktis wird es schwierig.

Als Student: Wie bekommst du eine Kreditkarte?

Ja, und wie kriegt man eine Kreditkarte? Am Anfang steht der Antrag. Wie du diesen stellen musst, hängt vom Kreditkartentyp ab.

So erhalten Studierende eine Prepaid Kreditkarte fürs Ausland

Vor- und Nachname, Alter, Anschrift, fertig! In der Regel ist mit dem Antrag einer Prepaid Kreditkarte kein großer Aufwand verbunden. Du musst hier auch keinen Liquiditätsnachweis mittels Schufa-Auskunft erbringen. Das führt uns zu einem wirklich dicken Nachteil dieses Kreditkarten-Typs:

Eine vollwertige Kreditkarte im Studium beantragen

Auch den Antrag der klassischen Karten wie Barclays, Amex und Co hast du schnell gestellt. Wie du dir nach dem letzten Absatz bestimmt schon gedacht hast, wird für diese Karten eine Schufa-Auskunft benötigt. Das bedeutet für dich jedoch keinen Mehraufwand.

Ein großer Unterschied ist, dass du deine Identität bei der Antragsstellung verifizieren musst. Das geschieht via „Post-Ident“ oder Video. Wählst du letzteres, vermeidest du das Risiko nerviger Verzögerungen.

Testsieger: Die Beste(n) von Barclay

Das Modell Platinum Double von Barclay ist für uns die beste Reisekreditkarte mit Versicherungspaket. Die enthaltenen Versicherungen sind für Auslandsaufenthalte richtig nützlich. 

Das Top-Feature: Nützliche Reiseversicherungen für dich + sechs Mitreisende

Das Versicherungspaket der Barclay Platinum Double enthält die folgenden Leistungen. Sie gelten für dich und sechs weitere Personen bis zu 90 Tage lang.

Gebühren für den Auslandseinsatz

Auslandseinsatzgebühren gibt es in diesem Fall nicht. Keine Fremdwährungsgebühr am Automaten – Keine Entgelte für die Zahlung mit Karte. 

Grundgebühr: Einmal im Jahr zahlen, zwei Karten bekommen

Die Jahresgebühr der Barclay Platinum Double musst du einmal im Jahr entrichten und hast dann an den verbleibenden 364 Tagen deine Ruhe. Diese Jahresgebühr beträgt 99 Euro. Dafür kannst du das Karten-Duo dann mit jedem Kartenumsatz kostenfrei nutzen. 

Ratenzahlung, Verfügungsrahmen & effektiver Jahreszins

Anhand deiner Bonitätsprüfung wird der nutzbare Verfügungsrahmen errechnet. Der offene Betrag kann von dir in einem Rutsch oder per Ratenzahlung getilgt werden.

Sicherheit

Reiseversicherungen, kostenlos Geld abheben – das ist alles schön und gut. Ohne entsprechende Sicherheits-Features ist eine Kreditkarte für Studenten im Ausland durchaus ein Risiko. Diebstähle und Kartenmissbrauch passieren. Daher setzt Barclays Platinum Double auf folgende Sicherheits-Features:

Das Beste kommt zum Schluss: Extras & satte Rabatte 

Wenn du über den Partner PTG Reisen buchst, bekommst du fünf Prozent Cashback auf den Reisepreis. Außerdem stellt Barclay einen Assistance-Service bereit. Suchst du im Ausland mal einen Arzt oder einen Anwalt, stehen dir die Service-Mitarbeiter zur Seite. Last but not least: Online-Einkäufe bis zu einer Summe von 2.000 Euro sind abgesichert.

Unsere günstigste: Die Hanseatic Bank GoldCard auf Platz 2

Günstiger wird es mit der GoldCard der Hanseatic Bank. Durch die inkludierten Versicherungen ist die GoldCard unsere Empfehlung für junge Leute, die in der Europäischen Währungsunion unterwegs sind und sich nicht mit der Karte ihrer Sparkasse durchschlagen wollen.

Das Top-Feature: Die Reiseversicherungen der GoldCard

Wenn es vor oder während deiner Reise mal zu unvorhergesehenen Komplikationen kommt, ist eine Kreditkarte, die Studenten im Ausland absichert, ein echtes Ass im Ärmel. Die GoldCard sichert dich wie folgt ab:

Gebühren für den Auslandseinsatz

Hier punktet die Karte der Hanseatic Bank mit Top-Konditionen. Nur für den Einsatz außerhalb der Europäischen Währungsunion wird eine Fremdwährungsgebühr erhoben.

Grundgebühr: Im Vergleich günstig

Gerade für Studierende ist eine niedrige Jahresgebühr von Vorteil. Die GoldCard kostet dich deshalb auch nur einmal im Jahr 35 Euro.

Ratenzahlung, Verfügungsrahmen & effektiver Jahreszins

Für deine finanzielle Flexibilität unterwegs stellt dir die GoldCard einen maximalen Verfügungsrahmen von bis zu 3.500 Euro bereit. Dein persönlicher Verfügungsrahmen wird anhand einer Bonitätsprüfung ermittelt.

Sicherheit

Wie oben bereits erwähnt: Geld, Sicherheit und Reisen gehören zusammen wie du und die Kreditkarte deines Herzens. Für die Sicherheit sorgen Visa Secure und die verlängerte telefonische Erreichbarkeit des Supports für Gold-Kunden. 

Extras: Cashback & Gutscheine

Auf dem Partnerportal der Hanseatic Bank bekommst du fünf Prozent Cashback auf deine Reisebuchungen. Außerdem erhältst du Zugang zu exklusiven Gutscheinen. Übrigens: Mit deiner Hanseatic GoldCard kannst du Geld von deiner Kreditkarte auf das Girokonto anderer Banken überweisen.

Bestes Preis-Leistungs-Verhältnis: Die BestCard Basic auf Platz 3

Den dritten Platz belegt die BestCard Basic der Bank Santander. Mit Blick auf die wirklich studierenden-gerechten Konditionen vergeben wir deshalb das Prädikat „Preis-Leistungs-Sieger“. Bevor wir jetzt die Partyhüte rausholen, kommen wir lieber direkt zu den Fakten.

Top-Features: Keine Jahresgebühr 

Die Grundgebühr für die Santander BestCard Basic beträgt exakt null Euro. Das ist in Anbetracht der Tatsache, dass du mit ihr im Ausland ganz normal bezahlen kannst, wirklich günstig. Zusätzlich bekommst du bei ausgewählten Partnern Rabatte und andere Vorteile.

Ratenzahlung, Verfügungsrahmen & effektiver Jahreszins

Entsprechend dem Ergebnis deiner Schufa-Auskunft wird dir ein Verfügungsrahmen von bis zu 2.000 Euro bereitgestellt. Du begleichst deine Ausgaben wie folgt:

Gebühren für den Auslandseinsatz

Für die Zahlungen und Abhebungen mit deiner Santander Visa-Kreditkarte entstehen die folgenden Kosten:

Sicherheit

Auch die BestCard Basic von Santander verfügt über eine Sicherung per 3D-Secure. Im Notfall erreichst du 24h am Tag den Kunden-Support. Zum Beispiel, wenn du deine Karte verlierst.

Extras

Hier bietet dir die BestCard eine kleine Rarität. Du bekommst bei ausgewählten Partner-Tankstellen einen Tankrabatt. Weitere Vorteile:

Ein niedriger Zins für deinen Saldo, keine Jahresgebühr und bei Bedarf zwei Karten. Das klingt gut. Weil für alle Transaktionen eine Gebühr anfällt, reicht es nur für Platz 3. Doch damit steht die BestCard Basic immer noch auf dem Treppchen.

Platz 4 für dein Auslandssemester: Die Barclay VISA ist kostenlos

Es geht für ein Semester nach Prag, Madrid, Paris? Dann schnapp’ dir Barclays Klassiker – die Barclay VISA. Sie ist die beste Kreditkarte für Studierende, die sich für ein (oder mehr) Semester ins Ausland wagen.

Top-Features: 1A-Konditionen für Studierende

Dir ist bestimmt schon aufgefallen: Entweder du bekommst Karten mit Jahresgebühr oder ohne. Dafür zahlst du beim Anbieter dann Entgelte fürs Bargeld abheben oder die Kartenzahlung. Die Barclay VISA hat beides nicht.

Ratenzahlung, Verfügungsrahmen & effektiver Jahreszins

Dein Verfügungsrahmen wird individuell berechnet; natürlich wie bei den anderen Karten anhand deiner Bonität (Stichwort „Schufa“). Du begleichst deinen Saldo mit…

Sicherheit

Die Sicherheits-Features beschränken sich bei der Barclay VISA auf das klassische VISA Secure und den Kunden-Service. Diesen kannst du zum Beispiel im Fall eines Diebstahls kontaktieren.

Extras

Bis zu drei Partnerkarten kannst du kostenlos ausstellen lassen. Der Anbieter Barclay bietet dir eine Versicherung für Online-Einkäufe bis zu einem Gesamtwert von 2.000 Euro.

Kreditkarten für Studenten: Ohne Einkommen eine Herausforderung

Wenn du derzeit studierst und ohne Arbeit bist, sinkt für dich die Wahrscheinlichkeit, eine klassische Master- oder Visa Kreditkarte zu erhalten. Einen Antrag kannst du selbstverständlich stellen. Anhand deiner Angaben entscheiden Banken dann, ob du dich „eignest“. 

Alternativ bietet sich eine Prepaid Kreditkarte an. Die Prepaid Mastercard von Viabuy ist für die Nutzung auf Reisen ein starker Partner.

Vor- & Nachteile: Kreditkarten für Studenten

Kommen wir zu den Gründen, die für eine Studenten-Kreditkarte sprechen. Oder eben auch dagegen. Beginnen wir mit den Vorteilen. In der Tabelle weiter unten zeigen wir dir außerdem die Nachteile von klassischen und Prepaid Kreditkarten.

Mietwagen

Viele Mietwagenfirmen setzen eine Kreditkarte voraus. Diese muss oft als Sicherheit hinterlegt werden. Manchmal dient die Kreditkarte nicht nur als Sicherheit, sondern wird auch belastet.

Hotel- & Reisebuchungen

Dasselbe gilt für die Buchung von Hotels oder Reisen. Manche Tourismus-Unternehmen setzen ebenfalls die Hinterlegung der Karte als Sicherheit. 

Versicherungen

Jetzt wird es richtig interessant. Zumindest finden wir das. Ein Krankenversicherungsschutz ist auf deiner Reise genauso wichtig wie zuhause – wenn nicht sogar noch wichtiger.  

Prämien: Cashback, fliegen, Punkte sammeln

Bei vielen Karten ist an die Nutzung auch ein Bonusprogramm gekoppelt. Da kann dein Girokonto nun wirklich nicht mithalten. Folgende Prämien sind üblich:

Finanzielle Flexibilität

Der Kreditrahmen gibt dir auf deiner Reise eine ganz wichtige Sache: Flexibilität. Stehst du unvorhergesehenen Ausgaben gegenüber, nutzt du diesen einfach. Weder eine Prepaid Kreditkarte noch dein Girokonto können das in angemessener Weise leisten.

Das spricht gegen klassische Kreditkarten & Prepaid-Modelle

Werfen wir einen kurzen Blick auf die Nachteile, die wir bei Prepaid-Modellen und klassischen Kreditkarten gefunden haben:

Bezahlen ohne Kreditkarte: Prepaid oder EC Karten?

Wenn du nicht auf eine klassische Kreditkarte zurückgreifen kannst oder möchtest, hast du immer noch zwei Ausweichmöglichkeiten.

Bietet auch Vorteile: Die Prepaid Kreditkarte

Auch wenn du mit einer Prepaid Kredikarte im Ausland nicht so flexibel sein wirst, ist sie dennoch eine Alternative. Du kannst damit am Geldautomaten Bargeld abheben, kontaktlos in vielen Ländern der Welt bezahlen und sparst dir dafür die Kosten für die Zinsen. Das ständige Aufladen ist natürlich ein Nachteil.

Super Old School: Die EC-Karte / Das Girokonto 

Die EC-Karte, mit der du auch zu Hause immer zahlst und dein Banking erledigst, kannst du unter bestimmten Umständen auch auf deiner Reise benutzen. Bedenken solltest du, dass Banken für die Nutzung der EC-Karte im Ausland eine ziemlich hohe Auslandseinsatzgebühr veranschlagen.

Fazit: Unsere Empfehlungen für dich als Student im Ausland

Drangsaliere dein Girokonto nicht bei deinem Auslandssemester und nutze die Empfehlungen aus unserem Kreditkarten Test 2023. Für uns ist das Barclay Platinum Double die beste Lösung für deine Reise. Denn mit dem Versicherungspaket und den kostenlosen Transaktionen hat sie den anderen einiges voraus; und deinem Girokonto.

Als Alternative empfehlen wir dir die Mastercard von Viabuy. Sie hilft dir nicht nur unterwegs aus, sondern ist schon bei der Buchung nützlich. Du kannst sie unabhängig von deinem Einkommen und für eine günstige Jahresgebühr erhalten.

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