ING Diba Kreditkarte 2024: Ausland ich komme! Alles was du wissen musst
Du willst deine Visa Card von der Ing Diba im Ausland einsetzen? Das geht am kostengünstigsten in der Euro-Zone und wenn du Studenten-Status hast. Teresa kennt alle Tipps & Tricks.
Hi! Ich bin Mauricio und als Unternehmer hauptsächlich digital unterwegs. Sicherheit liegt mir beim Reisen sehr am Herzen, daher verbinde ich mich nur mit VPN in fremde Netze.
Zehn Uhr abends, dein Flieger landet gerade in Bangkok und die erste Anlaufstelle für dein Wohlbefinden ist nicht der Thai-Massage-Salon, sondern der Geldautomat. Dann kommt die große Ernüchterung: Der ATM funktioniert nicht. Kommt dir bekannt vor?
Jeder Reisende weiß, wie sehr es verunsichert, wenn du plötzlich ohne Landeswährung auf einem fremden Flughafen stehst und gar nicht so recht weißt, womit du nun das Taxi bezahlen sollst. Umso wichtiger ist es, dich vorher schon mit der passenden Kreditkarte auszustatten.
Wir haben für dich die ING Diba Kreditkarte im Ausland unter die Lupe genommen und zeigen dir, worauf du besonders achten musst.
Wenn du noch mehr Details zu Zusatzleistungen, Gebühren etc. brauchst, lies einfach weiter!
Inhaltsverzeichnis
- ING Diba Kreditkarte im Ausland
- Geld einzahlen & Geld abheben mit der KreditkarteDeutschland & die Euro-ZoneGeld abheben
- Online-Banking
- Visa Karte, Giro Card, Debit Card, Maestro Card, Mastercard
- Kreditkarte kostenlos verfügbar oder mit Gebühr
- Geldautomatensuche
- Versicherungen als Zusatzleistungen der ING Diba
- Fazit
- FAQ
ING Diba Kreditkarte im Ausland: Das kann die Bank auf einen Blick
Die ING Diba ist eine sogenannte Direktbank; das heißt, sie kommt ohne persönlichen Kundenkontakt aus und besitzt keine Filialen. Perfekt für Reisende, oder? Hier findest du auf einen Blick, was die hauseigene Kreditkarte so kann:
Gebührenfreie Debitkarte zum Girokonto
ING VISA Card
Mit der VISA-Card der ING hebst du in den Euro-Ländern kostenlos Geld ab.
Konto gebührenfrei bei Alter unter 28 oder Gehalt über 700 Euro
In Euroländern kostenlos Geld abheben
Kein Risiko, sich zu verschulden
Auslandseinsatzentgelt
Zum Angebot- Gratis Girokonto für alle unter 28 Jahren (bzw. mit 700 Euro Gehaltseingang)
- Gratis Kreditkarte
- Online Bezahlen
- Kostenlos Geld abheben
- Kontaktlos bezahlen bis 50 Euro
- Direkte Abbuchung innerhalb weniger Tage
- Übersichtliches Online-Banking
Und wie macht sich die Karte im Ausland? Es kommt darauf an… Worauf es dabei genau ankommt, zeigen wir dir jetzt!
Geld einzahlen & Geld abheben mit der Kreditkarte: Im Ausland auf Reisen
Eine Nacht im Hostel, die Taxifahrt zum Flughafen, hier ein Snack, dort ein Drink – das alles kostet Geld. Damit du deine Reise so richtig genießen kannst, legst du dir am besten am Geldautomaten vor Ort die passende ausländische Währung zu.
Info: Natürlich könntest du auch einfach Bargeld wechseln oder umtauschen, günstiger bekommst du dein Geld allerdings meist am Geldautomaten.
Allerdings gibt es auch dort versteckte Kosten! Wann genau im Ausland Gebühren anfallen und wie du diese vermeiden kannst, haben wir hier zusammengefasst!
Deutschland & die Euro-Zone: Gebührenfrei Geld im Ausland abheben
Mit der ING Diba Kreditkarte hebst du in Deutschland und in den Euro-Ländern an allen Automaten mit Visa-Logo kostenlos Geld ab. Sollte dich deine Reise also beispielsweise nach Frankreich, Spanien, Niederlande oder Italien führen, bist du ohne Probleme mit Bargeld versorgt.
Good to know: Im Euro-Raum hat die ING Diba bislang die Automatengebühr übernommen und dir die entstandenen Kosten per Chargeback innerhalb weniger Tage auf dein Konto überwiesen. Ab 1. September 2020 gilt diese Regelung nicht mehr und dir können auch im Euro-Raum Gebühren von Automatenbetreibern auflauern.
Die ING Diba kooperiert außerdem mit der Reisebank: Benötigst du eine größere Summe oder willst Bargeld (ab 1.000 Euro) auf dein Girokonto einzahlen, kannst du das direkt bei der Reisebank am Schalter erledigen.
Geld abheben: Europa mit Fremdwährung & der Rest der Welt
Außerhalb der Euro-Zone musst du auf jeden Fall mit Gebühren rechnen. Das betrifft sowohl nahegelegene Reiseziele wie Dänemark, Norwegen, Polen, Kroatien, Bulgarien, Tschechien und die Schweiz also auch exotischere Länder wie Japan, Thailand oder Ägypten. Wenn dort beim Geld Abheben Kosten entstehen, handelt es sich meist um eine Kombination folgender Gebühren:
- Fremdwährungsgebühr: 1,75 Prozent (ab 1.9.2020: 1,99 Prozent)
- Entgelt des Automatenbetreibers
- Wechselkurs
Um unerwartete Gebühren bei deiner nächsten Reise nach Prag oder London zu vermeiden, achte stets auf Aushänge am Geldautomaten bzw. informiere dich über den aktuellen Umrechnungskurs der Fremdwährung. Gerade in Nicht-Euro-Ländern ist oft die Bargeld-Abhebung per Girokarte günstiger.
Wenn du unterwegs bist, ist außerdem der digitale Zugriff auf dein Konto ein Muss. Wie genau das Online-Banking funktioniert und von welchen Extras du Gebrauch machen kannst, erfährst du jetzt.
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Online-Banking: Jederzeit & weltweit im Bilde
Zum Online-Banking gelangst du ganz einfach per Computer oder Smartphone. Die App „Banking to go“ kannst du dabei separat für die Freigabe von Aufträge nutzen oder bequem alles über die App regeln. Geld überweisen, Kontostand checken, Wertpapiere handeln oder im Notfall die Karte sperren – alles kein Problem mehr von unterwegs!
Der Login-Prozess ist recht umständlich gestaltet und nimmt mit unzähligen Bestätigungsverfahren mehr Zeit in Anspruch als eigentlich notwendig. Das Interface selbst ist bei der App übersichtlicher gestaltet als bei der Computer-Version, zeigt aber zumindest alle Konten separat an.
Zusätzlich ist das Online-Banking mit ein paar Extras wie der Online-Steuererklärung ausgestattet, die dir das Leben leichter machen sollen.
Der große Vorteil der App liegt im Freigabeverfahren. Für jedes Gerät legst du bei der Einrichtung eine fünfstellige mobile PIN fest; alternativ funktioniert auch Touch-ID (Fingerabdruckerkennung) oder Face-ID (Gesichtserkennung). Die Daten werden auf deinem Smartphone hinterlegt und bei jeder Freigabe abgeglichen.
Ohne App bist du auf das herkömmliche TAN-Verfahren angewiesen. Bei jeder Überweisung bekommst du eine sogenannte mTAN (mobile Transaktionsnummer) per SMS auf dein Handy, die du dann zur Bestätigung eintippst. Die iTAN-Liste (indizierte TAN-Liste) ist für Girokonten seit September 2019 gesetzlich verboten und kommt nur mehr selten zum Einsatz.
Übrigens: Du willst erst bei der ING Diba dein Konto eröffnen? Das geht ganz einfach online wie in dieser Schritt-für-Schritt-Anleitung:
- Antrag senden (Online-Formular)
- Identität bestätigen (Video-Chat oder Post)
- IBAN & Startdokumente per Mail
- Zugangsdaten für Online-Banking per Post
- iTAN-Liste separat per Post
- Neue Karte per Post
- PIN separat per Post
Ganz schön viele komplizierte Begriffe? Keine Sorge, hier kommt das kleine Banken-ABC zur besseren Verständlichkeit.
Visa Karte, Giro Card, Debit Card, Maestro Card, Mastercard: Was? Hilfe!
Banking ist doch eigentlich ganz einfach – wären da nicht so viele verschiedene Karten! Was dahinter steckt und welche Karte du für deinen Urlaub auf jeden Fall einpacken solltest, erfährst du jetzt!
Eine wichtige Info mal vorweg: Mastercard und Visa sind zwei bekannte Kreditkarten-Unternehmen, geben aber auch Debitkarten heraus. Lasst euch nicht verwirren!
Hier buchen die Banken den Betrag zeitnah von deinem Konto ab. Die bekannteste Debitkarte in Deutschland ist wohl die direkt mit dem Konto verknüpfte Girocard (auch EC-Karte genannt). Für Zahlungen im Ausland ist die Girocard oft kombiniert mit einer Maestro-Card (von Mastercard) oder V-Pay (von Visa).
USA-ansässige Unternehmen sind hier stark vertreten. Banken geben einen bestimmten Kreditrahmen vor und belasten dein Konto erst verspätet. Die typischen Kreditkarten von Visa, Mastercard, American Express oder Diners Club eignen sich hervorragend für Zahlungen im Internet oder weltweit.
Die perfekte Mischung! Mit einer Debit-Kreditkarte bezahlst du ebenfalls online oder im Ausland, die Abrechnung kommt allerdings bereits innerhalb weniger Tage. So behältst du einen besseren Überblick über deine Ausgaben.
Prepaid-Karte: Diese Karte lädst du mit einem Guthaben auf und verwendest sie solange das Geld reicht.
Alles klar? Kreditkarten und Debit-Kreditkarten sind für Reisen deswegen so beliebt, weil sie nahezu überall akzeptiert werden und je nach Unternehmen auch Zusatzleistungen wie Reiseversicherungen beinhalten können.
Tipp: Um auf Nummer sicher zu gehen, empfehlen wir die Kombination aus mehreren Karten – falls eine verloren gehen sollte, hast du noch ein Backup. Dabei solltest du auch bei den Anbietern streuen und möglichst zwei verschiedene Kreditkarten verwenden. Falls Visa mal nicht funktionieren sollte, kannst du so immer noch auf Mastercard zurückgreifen.
Nun wird’s aber ernst! Nach dem ganzen Geplänkel willst du bestimmt auch wissen, was die ING Diba Kreditkarte im Speziellen so drauf hat!
Kreditkarte kostenlos verfügbar oder mit Gebühr: Was kann das Angebot?
Wie bereits eingangs erwähnt, gibt es das Girokonto der ING Diba kostenlos unter den oben genannten Bedingungen. Bei jeder Eröffnung erhältst du eine Girocard und eine Visa-Card gratis dazu! Bei der Visa-Card handelt es sich um eine sogenannte Debit-Kreditkarte: Du verwendest sie also wie eine Kreditkarte, hast aber durch die zeitnahen Abbuchungen einen besseren Überblick.
Ein zusätzliches Konto brauchst du für deine Kreditkarte übrigens nicht, denn diese ist automatisch mit deinem Girokonto verknüpft.
Mit der Kreditkarte hebst du in (fast) ganz Deutschland und allen Euro-Ländern kostenlos Geld ab. Der Mindestbetrag dabei liegt bei 50 Euro. Du willst unter 50 Euro abheben? Das funktioniert nur, wenn auch dementsprechend wenig Geld auf deinem Konto liegt.
Auch Zahlungen im Ausland oder per Internet lassen sich ohne Probleme über die Kreditkarte abwickeln. Bis 50 Euro bezahlst du kontaktlos; alternativ stehen dir noch Apple Pay und Google Pay zur Verfügung.
Das Girokonto ist zwar nicht verzinst, allerdings kannst du dein überschüssiges Geld ganz einfach auf das inkludierte Tagesgeldkonto überweisen. Dieses bietet einen variablen Zinssatz von unglaublichen 0,001 Prozent und wird immer zu Jahresende gutgeschrieben. Mit einem Kontostand von 100.000 Euro könntest du dir also nach einem Jahr bereits eine Kugel Eis leisten!
Apropos Zinsen: Für Studenten bietet die Bank bis zu 500 Euro eingeräumte Kontoüberziehung. Dieser sogenannte Dispo-Kredit ist allerdings mit 6,99 Prozent pro Jahr verzinst – auf Dauer kann das ganz schön teuer werden.
Nachdem du nun super über die Karte informiert bist, geht’s doch gleich zum nächsten ATM, richtig? Wo war der noch gleich?
Geldautomatensuche: Wie kommst du an dein Geld
Nachdem die ING Diba kein Mitglied der Cash Group ist, bestehen auch keine Abkommen mit anderen Banken. Dennoch sollte es nicht an Möglichkeiten mangeln, denn die Bank hat zusätzlich zu den Visa-Automaten mehr als 1.200 eigene Geldautomaten über die deutschen Städte wie Hamburg, Leipzig, Köln, Stuttgart, Dresden und Nürnberg verteilt. Um den nächsten Standort zu ermitteln, verwendest du am besten die Geldautomaten-Suche.
Außerdem bekommst du dank Vertragspartnern dein Bargeld ebenfalls beim Supermarkt in der Nähe. Ab einem Einkaufswert von 20 Euro kannst du beim Discounter wie Aldi Süd, Netto, Rewe, Edeka, Lidl, Kaufland oder Toom Baumarkt bis zu 200 Euro ohne Gebühren beheben. Du nennst einfach den gewünschten Betrag und bestätigst mit deiner PIN.
Und was kann die Karte sonst noch?
Versicherungen als Zusatzleistungen der ING Diba
Im Gegensatz zu vielen bekannten Kreditkarten sind bei der ING Diba keine Zusatzleistungen wie Auslandskrankenversicherung oder Reiserücktrittsversicherung enthalten. Wenn du eine Kreditkarte mit Zusatzprogramm zum Flugmeilen Sammeln suchst, wirst du mit der ING Diba auch nicht glücklich.
In diesem Fall empfehlen wir eine Kombination mit einer weiteren Kreditkarte, die solche Versicherungsleistungen anbietet – diese kannst du dennoch von deinem Girokonto bei der ING Diba abrechnen lassen.
Fazit: Gut für Europa & Studenten, ansonsten Mittelklasse
Die ING Diba Kreditkarte besticht vor allem mit der Funktion, in der gesamten Euro-Zone kostenlos Geld abzuheben. Für Reisende, die hauptsächlich in dieser Region unterwegs sind, erfüllt die Kreditkarte in Kombination mit dem kostenlosen Girokonto alle Ansprüche. Auch Studenten profitieren von diesem günstigen Paket.
Außerhalb der Euro-Zone ist die ING Diba Kreditkarte allerdings nicht mehr unser Favorit. In diesem Fall empfehlen wir die DKB Kreditkarte mit weltweit kostenfreiem Zugang zu Bargeld. Alternativ kannst du auch mehrere Kreditkarten kombinieren, um alle deine Bedürfnisse optimal abzudecken.
Gebührenfreie Debitkarte zum Girokonto
ING VISA Card
Mit der VISA-Card der ING hebst du in den Euro-Ländern kostenlos Geld ab.
Konto gebührenfrei bei Alter unter 28 oder Gehalt über 700 Euro
In Euroländern kostenlos Geld abheben
Kein Risiko, sich zu verschulden
Auslandseinsatzentgelt
Zum AngebotIn diesem Sinne hoffen wir, dass du es beim nächsten Mal in Bangkok sehr wohl bis zum Thai-Massage-Salon schaffst! Genieß deinen Urlaub!
Wie geht’s dir mit ATMs? Hast du bereits im Ausland Erfahrungen aller Art mit Geldautomaten machen müssen? Sag es uns in den Kommentaren!
FAQ
Dein Kreditkarten-Experte
Mauricio Preuß
Hi! Ich bin Mauricio und als Unternehmer hauptsächlich digital unterwegs. Sicherheit liegt mir beim Reisen sehr am Herzen, daher verbinde ich mich nur mit VPN in fremde Netze. Mehr über Mauricio Preuß
Hi! Ich bin Mauricio und als Unternehmer hauptsächlich digital unterwegs. Sicherheit liegt mir beim Reisen sehr am Herzen, daher verbinde ich mich nur mit VPN in fremde Netze. Mehr über Mauricio Preuß
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6 Kommentare
Wie hoch ist die Gebühr für bargeldloses Bezahlen innerhalb Europas bei Fremdwährung? Zahle ich beispielsweise an der Tankstelle in Norwegen mit Visa-Card, kommen dann noch Gebühren hinzu oder werfen die Norwegischen Kronen einfach bei Belastung der Karte in Euro umgerechnet?
Kati -
Hallo Kati,
die Fremdwährungsgebühr von 1,99% fällt bei anderen Währungen immer an, egal ob innerhalb oder außerhalb von Europa. An der Tankstelle in Norwegen müsstest du also beispielsweise bei einem Tankbetrag von umgerechnet 100 Euro noch zusätzlich rund 2 Euro Gebühren zahlen.
Beste Grüße,
-Team PlanetBackpack
Team Planet Backpack -
Ich suchte explizit nach den bei der ING Bank aktuell anfallenden Kosten für das Abheben von Fremdwährung bei einheimischen Banken im Nicht-europäischen Ausland, weil ich im nächsten Monat in die Türkei reise.
Ständig muss ich lesen, dass das ja im Europäischen Bereich viel kostengünstiger ist (was mich nicht betrifft), was wohl werbewirksam sein soll, mir aber nicht weiterhilft! Die Angaben, nach denen ich suche, werden m. E versteckt. Oder was habe ich wohl unter „könnten verschiedenste Gebühren anfallen“ zu verstehen?
Was die ausländischen Banken angeht, ist das natürlich klar, aber ich will doch wissen, wieviel die ING Bank dafür einstreicht, dass ich mich frecherweise nicht auf den – ach so günstigen – Euroraum beschränke …
Es wäre nicht nur schön, sondern doch das Mindeste, was man als Info verlangen darf, wenn dazu eine klipp und klare Erklärung, kurz und bündig, zu finden wäre! Womöglich muss ich bei der ING anrufen, finde das aber sehr merkwürdig.
Martina Manecke -
Hallo Martina!
Die ING verrechnet außerhalb Europas ein Auslandseinsatzentgelt von 1,99% auf den Betrag in Euro. Zusätzlich fallen je nach Automatenbetreiber gegebenenfalls zusätzliche Gebühren an – wir vermuten, dass die ING hier keine konkreten Zahlen nennt, da sich die Höhe der Gebühr (meist ein paar Euro) je nach Bank bzw. Automatenbetreiber unterscheidet. Auch wenn das deine sehr spezielle Frage nicht komplett beantwortet, hoffe wir, dass wir dir damit etwas weiterhelfen konnten! Genieß deine Zeit in der Türkei!
Beste Grüße
-Team PlanetBackpack
Team Planet Backpack -
Warum redet ihr die ganze Zeit von einer ING Kreditkarte, obwohl es eine DebitCard ist. Leider etwas irreführend.
Mike -
Ahoi Mike! Wir haben einige Debit-Karten in unseren Test aufgenommen. Da Du diese auf Reisen wie eine Kreditkarte einsetzen kannst, bezeichnen wir diese Karten ebenfalls als Kreditkarten. Darauf, dass Dir Deine Bank dabei keinen Kredit einräumt, sondern die Karte auf Guthabenbasis funktioniert, gehen wir in dem Artikel ein. Es tut uns leid, wenn wir das für Dich nicht deutlich genug gemacht haben.
Viele Grüße von Team Planet Backpack
Team Planet Backpack -