Mauricio Preuß
19. Oktober 2023
Die meisten von uns haben sich längst daran gewöhnt, nur noch selten mit Bargeld zu hantieren. Dank kontaktlosem Bezahlen kleiner Beträge, musst du nicht mal mehr für deine Frühstücksbrötchen Münzen parat haben. Einfach kurz die Plastikkarte über das Terminal halten, fertig – schon gehören die frischen Backwaren dir.
Kreditkarten-Finder
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Alle Features und Gebühren im Vergleich
Auf Reisen sieht die Sache schon anders aus – vor allem, wenn du die EU verlässt. Denn während du in den Euro-Ländern noch mit deiner Girokarte zurechtkommst, stößt selbst die beste Bank- oder Sparkassenkarte in den USA, Thailand oder Australien an ihre Grenzen. Hier ist eine Karte gefragt, die mehr kann als deine schnöde Bankkarte.
VISA und Mastercard werden weltweit anerkannt und die meisten Banken bieten eine der beiden – oder beide – Karten an. Du ahnst es bestimmt schon: Nicht jede Kreditkarte ist gleich. Was Gebühren, Limits und Extras angeht, gibt es große Unterschiede, etwa zwischen einfachen Reisekreditkarten und Kreditkarten mit Reiseversicherung.
VISA und Mastercard werden weltweit akzeptiert
Das sind unsere 4 kostenlosen Favoriten im Überblick:
Shoppen, Auto mieten oder Unterkunft bezahlen – in diesem Artikel verraten wir dir, welche Auslandskreditkarte ohne Gebühren und Entgelte auskommt.
Inhaltsverzeichnis
- Bank Norwegian Visa
- Barclaycard Visa
- Santander BestCard Basic
- Welche ist die beste Kreditkarte fürs Ausland?
- Konditionen & Kostenfaktoren JahresgebührenGebühren beim BezahlenWechselkurs- & AuslandsgebührenGeld einzahlen und Limit erhöhen
- Kostenpflichtig vs. Kostenlos Barclaycard Platinum DoublePrämienprogramme für Meilensammler
- Reiseversicherungen
- Kreditkarten-Tipps
- Fazit
- FAQ
Bank Norwegian Visa: Die beste kostenlose Kreditkarte fürs Ausland
Unser Favorit ist die Bank Norwegian Visa als unkomplizierte und günstige Kreditkarte für Trips ins Ausland. Die Beantragung erfolgt einfach über das Internet. Du brauchst kein spezielles Konto, sondern kannst dein gewohntes Girokonto nutzen.
Kreditkarte mit gratis Reiseversicherungen
Bank Norwegian Kreditkarte
Mit der Norwegian Visa zahlst du weltweit kostenlos
Keine Jahresgebühr
Kein Konto erforderlich
Kostenloses Reiseversicherungspaket, Familie oder alternativ 3 Mitreisende mitversichert
Mindestalter von 20 Jahren
Zum ProduktHier wird dir richtig was geboten
Die Norwegian Visa ist vor allem deswegen so beliebt bei uns, weil keine Gebühren anfallen. Aber das ist nicht alles:
- Keine Jahresgebühr
- Weltweit kostenlos Bezahlen & Geld abheben ohne Mindestbetrag
- Kein Fremdwährungsentgelt
- Kontaktloses Bezahlen
- Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay & Fitbit Pay
- Online-Banking & Smartphone-App
- Rückzahlung in Teilbeträgen (Achtung: Hier fallen höhere Zinsen an!)
- Kostenlose Reiseversicherungen inklusive
Barclaycard Visa: Die kostenlose Kreditkarte von Barclay fürs Ausland
Die Barclaycard Visa ist die kostenlose Kreditkarte von Barclay. Mit ihr bezahlst du ebenfalls gebührenfrei im Ausland und hebst weltweit kostenlos Geld ab. Im Vergleich zu unserer besten kostenlosen Kreditkarte, der Bank Norwegian Visa, hast du allerdings keine Reiseversicherungen mit im Gepäck.
Günstigste Kreditkarte
Barclays Visa (Alternative: Bank Norwegian Visa)
Mit der Barclays Visa sind Bargeld-Abhebungen und Bezahlen weltweit gebührenfrei.
Keine Jahresgebühr
Bezahlen und Barabhebungen weltweit gebührenfrei
Rückzahlung in flexiblen Teilbeträgen möglich
Standardmäßig Teilzahlung aktiviert (Kann aber auf Komplettzahlung umgestellt werden)
Zum AngebotDie Vorteile der Barclaycard Visa
Die Barclaycard Visa im Überblick:
- Keine Jahresgebühr
- Weltweit kostenlos Bezahlen & Geld abheben (Mindestbetrag 50 Euro)
- Keine Fremdwährungsgebühren
- Kontaktloses Bezahlen
- Apple Pay & Google Pay
- Online-Banking & Smartphone-App
- Rückzahlung in Teilbeträgen (Achtung: Hier fallen hohe Zinsen an!)
Die Barclaycard Visa ist nicht an ein Girokonto gebunden und du beantragst sie ganz einfach über das Internet.
Santander BestCard Basic: Favorit auf Abwegen
Die BestCard Basic der Santander Bank, ehemals 1plus VISA Karte, war für uns lange Zeit die beste kostenlose Reisekreditkarte. Leider hat die Bank im April 2020 die Konditionen geändert – und das zu deinem Nachteil. Sie ist noch immer eine gute Kreditkarte fürs Ausland, aber eben nicht mehr die günstigste.
Beste Kreditkarte für Auslandseinsatz
Santander BestCard Basic
Mit der Santander BestCard Basic kannst du viermal im Monat kostenlos Bargeld abheben – weltweit.
Keine Jahresgebühr
4 kostenlose Bargeldabholungen pro Monat
Keine Kontobindung
Zahl der kostenlosen Abhebungen begrenzt
Zum AngebotDie günstige Kreditkarte mit dem großen Aber
Die BestCard Basic Karte im Überblick:
- Keine Jahresgebühr
- 4 kostenlose Abhebungen pro Monat
- Maximal 10 Transaktionen pro Tag
- Apple Pay, Google Pay
- Rückzahlung in Teilbeträgen
- 5 Prozent Rabatt bei Buchungen über das Santander Reiseportal
- 1 Prozent Tankrabatt bei teilnehmenden Partnern
Im Vergleich: Welche ist die beste Kreditkarte fürs Ausland?
Wir haben uns für unseren Kreditkarten-Vergleich eine ganze Reihe von Angeboten angeschaut. Allerdings nicht alle – Angebote wie Revolut oder die ADAC-Kreditkarte standen (noch) nicht auf unserer Liste.
Unsere Recherchen haben unsere eigenen Erfahrungen mit dem Plastikgeld bestätigt: Die eine beste Kreditkarte der Welt gibt es nicht. Welche die beste Karte für dich ist, hängt von deinen Anforderungen ab.
Die beste Alternative für Reisen innerhalb Europas mit Cashback-Programm
Wenn du in erster Linie innerhalb des Euro-Raums verreist und gleichzeitig von Cashback-Programmen profitieren willst, ist die BestCard Basic der Santander Bank eine Überlegung wert. Sie punktet mit folgenden Eigenschaften:
- 1 Prozent Tankrabatt
- 5 Prozent Cashback bei Reisebuchungen über Urlaubsplus
Mit der BestCard Basic zahlst du im EWR keine Gebühren und profitierst von Cashback-Programmen
Die beste Kreditkarte für Studenten
Auch die DKB VISA Card überzeugt beim Einsatz weltweit: Scheine ziehen am Automaten und bezahlen sind als Aktivkunde gebührenfrei. Aktivkunde bist du schon ab einem monatlichen Geldeingang von 700 Euro. Die Karte ist an das DKB Cash Konto gebunden, das einige Vorteile für Studenten – auch ohne (hohes) Einkommen – bietet:
- Keine Kontoführungsgebühren
- Girocard & VISA Karte kostenlos
- International anerkannter ISIC-Studierendenausweis für ein Jahr
Darauf solltest du achten: Wichtige Konditionen & Kostenfaktoren
Du suchst eine Kreditkarte und möchtest wenig Geld für Entgelte, Gebühren und Co. ausgeben? Dann achte in den Konditionen der Anbieter vor allem auf die folgenden Punkte:
Eine Jahresgebühr fällt nicht bei jeder Kreditkarte an
Ob für deine Kreditkarte eine Jahresgebühr fällig wird, wird schon beim Beantragen klar. Meistens kannst du mit einer der drei folgenden Optionen rechnen:
Unsere Empfehlungen, die Bank Norwegian Visa und die VISA Card von Barclays, kosten dich beispielsweise keine Jahresgebühr.
Kreditkarten, die zu einem Girokonto bei einer Bank oder Sparkasse gehören sind oft kostenlos. Allerdings können dabei Gebühren für das Konto selbst anfallen. Die Konten der ING DiBa und der DKB aus unserem Test sind z.B. für Studenten immer gebührenfrei – inklusive Kreditkarte.
Für Karten wie die Mastercard Gold der Lufthansa wird eine monatliche oder jährliche Gebühr fällig. Meist kommst du bei solchen Karten in den Genuss spezieller Extras, wie etwa von Prämienprogrammen oder integrierten Reiseversicherungen.
Gebühren beim Bezahlen im Ausland
Achte darauf, ob dein Kartenanbieter eine Auslandsgebühr erhebt – und wie hoch dieses ausfällt. Bei einigen Anbietern bezahlst du immer kostenlos, bei anderen wird eine Gebühr bei Fremdwährungen fällig.
Oft wird beim Bezahlen im Ausland eine Gebühr fällig
Wechselkurs- & Auslandsgebühren beim Geld abheben
Wenn du am Automaten Geld ziehen möchtest, wirst du unter Umständen mit Gebühren konfrontiert: Bei einigen Karten, etwa den Lufthansa Miles and More Karten oder den American-Express-Kreditkarten, bezahlst du immer eine Bargeldabhebegebühr, die rund zwei Prozent der Abhebesumme beträgt.
Bei anderen sind Abhebungen in Euro kostenlos, während das Abheben von Fremdwährungen etwas kostet oder Wechselkursgebühren veranschlagt werden.
Der kleine Haken „Automatenbetreiber-Gebühr“
„Weltweit kostenlos Geld abheben“ – das klingt super! Wenn da nicht die Automatenbetreiber wären, die mit einer kleinen Gebühr Kasse machen. Checke am besten schon vor deiner Abreise, bei welchen Automatenbetreibern und Banken du ohne Gebühren Bargeld abheben kannst.
Vorsicht am Automaten! Einige Betreiber erheben eine Extra-Gebühr
Geld einzahlen und Limit erhöhen
Dein Konto „aufzuladen“ ist immer gut – egal, ob Prepaid-, Debitkarte oder „richtige“ Kreditkarte. Bei der Debitkarte kannst du ohnehin nur ausgeben, was auf deinem Konto ist. Je mehr drauf ist, desto besser!
KOMM AN BORD!
Egal ob du leidenschaftlich gern schreibst oder Outreach-Kampagnen durchführst… Du arbeitest gern in Eigenregie und kannst dir deine Zeit sehr gut selbst einteilen, möchtest aber auch ein Teil eines liebenswerten virtuellen Teams sein?
Dann bist du bei uns genau richtig!
Autor*in
Bei Angeboten von Direktbanken, etwa bei der N26- und der DKB Kreditkarte, musst du auf den Service einer Filiale verzichten. Einzahlungen auf dein Kreditkarten-Konto sind hier nur über einen Umweg möglich, indem jemand anders dir das Geld überweist (und du es in bar ersetzt). Alternativ kannst du in teilnehmenden Partner-Shops Bargeld einzahlen.
Auch auf deine Kreditkarte ohne Girokonto kannst du Geld überweisen. Damit erhöhst du ganz bequem den verfügbaren Betrag. Du brauchst nur die IBAN deiner Kreditkarte und die Kreditkartennummer für den Verwendungszweck.
Kostenpflichtige vs. Kostenlose: Höhere Gebühren für mehr Leistungen
Neben den besonders günstigen Kreditkarten der Bank Norwegian oder der Barclays Bank gibt es eine Reihe von kostenpflichtigen Kreditkarten. Dazu zählen etwa die Debit-Kreditkarte von N26 und das Barclaycard Platinum Double.
Mit dem Barclaycard Platinum Double gut versichert in den Urlaub
Im Vergleich zur kostenlosen Barclaycard Visa bekommst du für die höheren Jahresgebühren ein Versicherungspaket, das dich auf Reisen absichert. Dazu gehört neben der Reiserücktritt- und -abbruchversicherung eine Mietwagenversicherung und eine Auslandsreise-Krankenversicherung. Zudem punktet das Barclaycard Platinum Double mit der Kombination aus VISA- und Mastercard.
Beste Reisekreditkarte mit Versicherungspaket
Barclays Platinum Double
Ideal für Vielreisende, die nicht allein und max. 90 Tage unterwegs sind
Weltweit gebührenfrei bezahlen und Geld abheben
Bis zu 6 Mitreisende mitversichert
Umfangreiche Versicherungen
Versicherungsleistungen auf max. 90 Tage begrenzt
Zum AnbieterWird die eine Karte – wider Erwarten – nicht akzeptiert, hast du automatisch einen Ersatz dabei. Damit ist das Barclays-Angebot unser Favorit bei den Kreditkarten mit Reiserücktrittsversicherung.
Prämienprogramme für vielfliegende Meilensammler
Ein weiteres Feature einiger kostenpflichtiger Kreditkarten sind Meilen- und Prämienprogramme, wie sie etwa bei den Lufthansa-Karten angeboten werden. Deine gesammelten Meilen kannst du gegen verschiedene Prämien eintauschen oder die Jahresgebühr damit bezahlen.
Bei einigen Kreditkarten kannst du Meilen oder Punkte sammeln
Kreditkarten mit Zusatzleistungen: Reiseversicherungen für den Fall der Fälle
Wandern in Spanien, Yoga in Thailand oder ein Roadtrip durch die USA? Das sind die klassischen Einsatzgebiete für Kreditkarten mit Reiseversicherungen.
Stell’ dir einfach mal vor, du hast deinen Urlaub gebucht, deinen Koffer gepackt – und dann stürzt du, unglücklich. Mit gebrochenem Bein kannst du deinen Wanderurlaub oder das Yoga-Retreat knicken.
Mit den richtigen Versicherungen rettest du zwar nicht deinen Urlaub, wendest aber ein finanzielles Desaster ab.
Koffer verschwunden? Auch dieser Fall ist bei einigen Kreditkarten abgesichert
Diese beiden Versicherungen springen ein, wenn du deine Reise nicht antreten kannst oder sie frühzeitig abbrechen musst. Was genau versichert ist, kannst du den Unterlagen der einzelnen Anbieter entnehmen.
Damit du auch auf Reisen ärztliche Hilfe in Anspruch nehmen kannst, beinhalten einige Kreditkarten eine Auslands-Krankenversicherung. Diese deckt den Zeitraum deiner Reise (meist maximal 62 bzw. 90 Tage) ab.
Ein Unfall auf der Skipiste, eine kurze Unaufmerksamkeit mit dem Mietwagen – mit einer Unfallversicherung bist du in diesen Fällen abgesichert.
Der Klassiker am Flughafen: Du bist da – dein Koffer nicht. Bei Kreditkarten wie der N26 You Mastercard ist eine Gepäckversicherung enthalten, die einspringt, wenn deine Klamotten eine andere Reiseroute nehmen als du.
Wenn deine Kreditkarte eine Versicherung für deinen Mietwagen beinhaltet, ist das meist günstiger als die Versicherungen, die dir vor Ort vom Verleiher angeboten werden.
Unsere Kreditkarten-Tipps für deine Reisen
Wir haben schon so einiges erlebt auf unseren Reisen. Mal war das Portemonnaie mit allen – wirklich allen – Karten und Ausweisen weg, mal ist die Karte auf nimmer Wiedersehen im ATM verschwunden. Damit dir diese Erfahrungen erspart bleiben, haben wir ein paar Tipps für dich.
Eine Freischaltung ist nicht bei allen Karten erforderlich. Allerdings ist es ratsam, deinen Anbieter vor einem längeren Auslandsaufenthalt zu informieren. Denn ansonsten kann es passieren, dass ihm eine Verfügung seltsam vorkommt und deine Karte vorsorglich gesperrt wird.
Bei einigen Anbietern kannst du selbst festlegen, wie hoch dein Verfügungsrahmen für Transaktionen sein soll. Wir empfehlen dir, ihn nicht zu hoch anzusetzen. Im Falle eines Kartenverlusts hält sich dein Verlust dann in Grenzen. Zu gering sollte deine Obergrenze auch nicht ausfallen, vor allem wenn Mietwagenkautionen oder ähnliches anfallen.
Je schneller du reagierst und deine Karte außer Gefecht setzt, desto besser. Denn so verhinderst du, dass fiese Langfinger dir größere Geldsummen stehlen – und dass du für unautorisierte Abbuchungen haften musst.
Taucht deine Karte nicht wieder auf oder kann nicht wieder freigeschaltet werden, brauchst du Ersatz. Den sendet deine Bank direkt an deinen Aufenthaltsort. Das dauert natürlich ein paar Tage und ist oft mit einer (Versand-)Gebühr verbunden.
Klamotten statt Gebühren – Shoppingtour mit der kostenlosen Kreditkarte
Unser Fazit: Die Barclaycard VISA ist dein idealer Reisepartner
In Sachen Gebühren macht unserem Testsieger der Bank Norwegian so schnell keiner was vor. Jahresgebühr? Nö. Abhebegebühr? Auch nicht. Auslandsgebühr? Nee, lass mal.
In unseren Augen ist das die günstigste Kreditkarte, die du bekommen kannst. Für den Shopping-Trip nach Amsterdam oder ein Wochenende Sightseeing in London ist die Karte ohne Fremdwährungsgebühr und Auslandsgebühr ideal.
Aber die beste Kreditkarte für Reisende ist die kostenlose Karte nicht. Wenn es um längere Auslandsreisen geht, ist das Barclays Platinum Double die bessere Alternative. Denn hier bekommst du auch das clevere Doppel aus VISA Card und Mastercard.
Worauf kommt es dir bei deiner Kreditkarte an? Suchst du eher den günstigen Allrounder oder brauchst du das Komplettpaket mit Versicherungen? Wir freuen uns auf deinen Kommentar!
FAQ
Bei der VISA Card von Barclays zahlst du keine Jahresgebühr und auch keine Gebühr fürs Geld abheben oder Bezahlen. Das gilt auch für die Santander 1plus VISA Card – allerdings sind hier die kostenlosen Einsätze begrenzt.
Du kannst mit deiner Kreditkarte an allen Automaten Geld abheben, die deine Karte akzeptieren. Das erkennst du am VISA- oder Mastercard-Logo. Allerdings verlangen einige Automatenbetreiber eine Gebühr von dir, die in der Regel nicht erstattet wird.
Das ist von Anbieter zu Anbieter unterschiedlich. Für Karten wie die VISA Card von Barclays oder die Santander Kreditkarte zahlst du keine Jahresgebühr. Karten wie die Comdirect VISA Card erhältst du gratis zu einem Girokonto dazu, für das wiederum Gebühren anfallen. Wieder andere Karten, etwa die Lufthansa Gold Card Miles & More, kosten rund 10 Euro monatlich.
Grundsätzlich halten wir eine Kreditkarte für die beste Möglichkeit, um im Ausland zu bezahlen. VISA- und Mastercards werden in fast überall auf der Welt akzeptiert, sind sicher und unkompliziert.
Es gibt eine Reihe von Kreditkarten mit Reise-Versicherungen. Diese eignen sich besonders für dich, wenn du regelmäßig Reisen ins Ausland machst. Allerdings gibt es keine Kreditkarte, die du nur für zwei oder drei Wochen beantragen kannst.