Von Shoppingtour bis Sightseeing-Trip: Die besten kostenlosen Kreditkarten fürs Ausland

Die meisten von uns haben sich längst daran gewöhnt, nur noch selten mit Bargeld zu hantieren. Dank kontaktlosem Bezahlen kleiner Beträge, musst du nicht mal mehr für deine Frühstücksbrötchen Münzen parat haben. Einfach kurz die Plastikkarte über das Terminal halten, fertig – schon gehören die frischen Backwaren dir.

Auf Reisen sieht die Sache schon anders aus – vor allem, wenn du die EU verlässt. Denn während du in den Euro-Ländern noch mit deiner Girokarte zurechtkommst, stößt selbst die beste Bank- oder Sparkassenkarte in den USA, Thailand oder Australien an ihre Grenzen. Hier ist eine Karte gefragt, die mehr kann als deine schnöde Bankkarte.

VISA und Mastercard werden weltweit anerkannt und die meisten Banken bieten eine der beiden – oder beide – Karten an. Du ahnst es bestimmt schon: Nicht jede Kreditkarte ist gleich. Was Gebühren, Limits und Extras angeht, gibt es große Unterschiede, etwa zwischen einfachen Reisekreditkarten und Kreditkarten mit Reiseversicherung.

Shoppen, Auto mieten oder Unterkunft bezahlen – in diesem Artikel verraten wir dir, welche Auslandskreditkarte ohne Gebühren und Entgelte auskommt.

Barclaycard VISA: Die beste kostenlose Kreditkarte fürs Ausland

Unser Favorit ist die VISA Card der Barclay Bank als unkomplizierte und günstige Kreditkarte für Trips ins Ausland. Die Beantragung erfolgt einfach über das Internet. Du brauchst kein spezielles Konto, sondern kannst dein gewohntes Girokonto nutzen.

Hier wird dir richtig was geboten

Die Barclaycard ist vor allem deswegen so beliebt bei uns, weil keine Gebühren anfallen. Aber das ist nicht alles:

• Keine Jahresgebühr
• Weltweit kostenlos Bezahlen und Geld abheben
• Kein Fremdwährungsentgelt
• Kontaktloses Bezahlen
• Apple Pay, Google Pay
• Online Banking und Smartphone-App
• Rückzahlung in Teilbeträgen (Achtung: Hier fallen höhere Zinsen an!)

Santander 1plus VISA: Favorit auf Abwegen

Die 1plus VISA Karte der Santander Bank war für uns lange Zeit die beste kostenlose Reisekreditkarte. Leider hat die Bank im April 2020 die Konditionen geändert – und das zu deinem Nachteil. Sie ist noch immer eine hervorragende Kreditkarte fürs Ausland, aber eben nicht mehr die günstigste.

Die günstige Kreditkarte mit dem großen Aber

Die Santander 1plus VISA Karte im Überblick:

• Keine Jahresgebühr
• 4 kostenlose Abhebungen pro Monat
• Maximal 10 Transaktionen pro Tag
• Apple Pay, Google Pay
• Rückzahlung in Teilbeträgen
• 5 Prozent Rabatt bei Buchungen über das Santander Reiseportal
• 1 Prozent Tankrabatt bei teilnehmenden Partnern

Mit der Santander 1plus VISA Karte kannst du kostenlos Geld abheben. Aber nur viermal pro Monat. Danach zahlst du Gebühren: 1 Prozent der Abhebesumme (mindestens 5,25 Euro). So sieht es die neue Preisliste vor. Das ist vor allem deswegen ärgerlich, weil du maximal 300 Euro pro Tag abheben kannst.

Im Vergleich: Welche ist die beste Kreditkarte fürs Ausland?

Wir haben uns für unseren Kreditkarten-Vergleich eine ganze Reihe von Angeboten angeschaut. Allerdings nicht alle – Angebote wie Revolut oder die ADAC-Kreditkarte standen (noch) nicht auf unserer Liste.

Unsere Recherchen haben unsere eigenen Erfahrungen mit dem Plastikgeld bestätigt: Die eine beste Kreditkarte der Welt gibt es nicht. Welche die beste Karte für dich ist, hängt von deinen Anforderungen ab.

Die beste Alternative für Reisen innerhalb Europas

Wenn du in erster Linie innerhalb des Europäischen Wirtschaftsraum verreist (EU sowie Liechtenstein, Island und Norwegen), ist die Hanseatic Bank GoldCard eine Überlegung wert. Sie punktet mit folgenden Eigenschaften:

• Jahresgebühr von 35 Euro entfällt im ersten Jahr und bei einem Jahresumsatz von 3.000 Euro
• Keine Abhebegebühren
• Kein Auslandseinsatzentgelt im EWR

Die beste Kreditkarte für Studenten

Auch die DKB VISA Card überzeugt beim Einsatz in den Euroländern: Scheine ziehen am Automaten und bezahlen in Euro sind gebührenfrei. Die Karte ist an das DKB Cash Konto gebunden, das einige Vorteile für Studenten – auch ohne (hohes) Einkommen – bietet:

• Keine Kontoführungsgebühren
• Girocard und VISA Karte kostenlos
• International anerkannter ISIC-Studierendenausweis für ein Jahr

Darauf solltest du achten: Wichtige Konditionen & Kostenfaktoren

Du suchst eine Kreditkarte und möchtest wenig Geld für Entgelte, Gebühren und Co. ausgeben? Dann achte in den Konditionen der Anbieter vor allem auf die folgenden Punkte:

Eine Jahresgebühr fällt nicht bei jeder Kreditkarte an

Ob für deine Kreditkarte eine Jahresgebühr fällig wird, wird schon beim Beantragen klar. Meistens kannst du mit einer der drei folgenden Optionen rechnen:

Gebühren beim Bezahlen im Ausland

Achte darauf, ob dein Kartenanbieter eine Auslandsgebühr erhebt – und wie hoch dieses ausfällt. Bei einigen Anbietern bezahlst du immer kostenlos, bei anderen wird eine Gebühr bei Fremdwährungen fällig.

Wechselkurs- & Auslandsgebühren beim Geld abheben

Wenn du am Automaten Geld ziehen möchtest, wirst du unter Umständen mit Gebühren konfrontiert: Bei einigen Karten, etwa den Lufthansa Miles and More Karten oder der Amazon Kreditkarte, bezahlst du immer eine Bargeldabhebegebühr, die rund zwei Prozent der Abhebesumme beträgt.

Bei anderen sind Abhebungen in Euro kostenlos, während das Abheben von  Fremdwährungen etwas kostet oder Wechselkursgebühren veranschlagt werden.

Obacht! Erzählt dir der Automat etwas von Dynamic Currency Conversion (DCC), ist das nur auf den ersten Blick ein sinnvoller Service. Denn hier wird augenscheinlich transparent der Eurowert deiner Transaktion angezeigt. Allerdings legt der Automatenbetreiber den Wechselkurs selbst fest. Und der ist oft deutlich ungünstiger als der Kurs, den deine Bank voraussetzt. Wähle also immer die Variante ohne DCC.

Der kleine Haken „Automatenbetreiber-Gebühr“

„Weltweit kostenlos Geld abheben“ – das klingt super! Wenn da nicht die Automatenbetreiber wären, die mit einer kleinen Gebühr Kasse machen. Checke am besten schon vor deiner Abreise, bei welchen Automatenbetreibern und Banken du ohne Gebühren Bargeld abheben kannst.

Geld einzahlen und Limit erhöhen

Dein Konto „aufzuladen“ ist immer gut – egal, ob Prepaid-, Debitkarte oder „richtige“ Kreditkarte. Bei der Debitkarte kannst du ohnehin nur ausgeben, was auf deinem Konto ist. Je mehr drauf ist, desto besser!

Bei Angeboten von Direktbanken, etwa bei der N26- und der DKB Kreditkarte, musst du auf den Service einer Filiale verzichten. Einzahlungen auf dein Kreditkarten-Konto sind hier nur über einen Umweg möglich, indem jemand anders dir das Geld überweist (und du es in bar ersetzt). Alternativ kannst du in teilnehmenden Partner-Shops Bargeld einzahlen.

Auch auf deine Kreditkarte ohne Girokonto kannst du Geld überweisen. Damit erhöhst du ganz bequem den verfügbaren Betrag. Du brauchst nur die IBAN deiner Kreditkarte und die Kreditkartennummer für den Verwendungszweck.

Kostenpflichtige vs. Kostenlose: Höhere Gebühren für mehr Leistungen

Neben den besonders günstigen Kreditkarten der Santander Bank oder der Barclays Bank gibt es eine Reihe von kostenpflichtigen Kreditkarten. Dazu zählen etwa die Debit-Kreditkarte von N26 und das Barclaycard Platinum Double.

Mit dem Barclaycard Platinum Double gut versichert in den Urlaub

Hier bekommst du für die höheren Jahresgebühren ein Versicherungspaket, das dich auf Reisen absichert. Dazu gehört neben der Reiserücktritt- und -abbruchversicherung eine Mietwagenversicherung und eine Auslandsreise-Krankenversicherung. Zudem punktet das Barclaycard Platinum Double mit der Kombination aus VISA- und Mastercard.

Wird die eine Karte – wider Erwarten – nicht akzeptiert, hast du automatisch einen Ersatz dabei. Damit ist das Barclays-Angebot unser Favorit bei den Kreditkarten mit Reiserücktrittsversicherung.

Prämienprogramme für vielfliegende Meilensammler

Ein weiteres Feature einiger kostenpflichtiger Kreditkarten sind Meilen- und Prämienprogramme, wie sie etwa bei den Lufthansa-Karten angeboten werden. Deine gesammelten Meilen kannst du gegen verschiedene Prämien eintauschen oder die Jahresgebühr damit bezahlen.

Kreditkarten mit Zusatzleistungen: Reiseversicherungen für den Fall der Fälle

Wandern in Spanien, Yoga in Thailand oder ein Roadtrip durch die USA? Das sind die klassischen Einsatzgebiete für Kreditkarten mit Reiseversicherungen.

Stell’ dir einfach mal vor, du hast deinen Urlaub gebucht, deinen Koffer gepackt – und dann stürzt du, unglücklich. Mit gebrochenem Bein kannst du deinen Wanderurlaub oder das Yoga-Retreat knicken.

Mit den richtigen Versicherungen rettest du zwar nicht deinen Urlaub, wendest aber ein finanzielles Desaster ab.

Du planst eine längere Reise? Bei uns findest du hilfreiche Tipps zu Kreditkarten mit Reiserücktrittsversicherung.

Unsere Kreditkarten-Tipps für deine Reisen

Wir haben schon so einiges erlebt auf unseren Reisen. Mal war das Portemonnaie mit allen – wirklich allen – Karten und Ausweisen weg, mal ist die Karte auf nimmer Wiedersehen im ATM verschwunden. Damit dir diese Erfahrungen erspart bleiben, haben wir ein paar Tipps für dich.

Unser Fazit: Die Barclaycard VISA ist dein idealer Reisepartner

In Sachen Gebühren macht unserem Testsieger der Barclays Bank so schnell keiner was vor. Jahresgebühr? Nö. Abhebegebühr? Auch nicht. Auslandsgebühr? Nee, lass mal.

In unseren Augen ist das die günstigste Kreditkarte, die du kriegen kannst. Für den Shopping-Trip nach Amsterdam oder ein Wochenende Sightseeing in London ist die Karte ohne Fremdwährungsgebühr und Auslandsgebühr ideal.

Aber die beste Kreditkarte für Reisende ist die kostenlose Karte nicht. Wenn es um längere Auslandsreisen geht, ist das Barclays Platinum Double die bessere Alternative. Denn hier bekommst du neben einem Versicherungspaket auch das clevere Doppel aus VISA Card und Mastercard.

Worauf kommt es dir bei deiner Kreditkarte an? Suchst du eher den günstigen Allrounder oder brauchst du das Komplettpaket mit Versicherungen? Wir freuen uns auf deinen Kommentar!