Die beste Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung 2023: Kostenlose & Premium-Optionen im Test

Wir lieben Reisevorfreude! Umso frustrierender ist es, wenn die geplante Reise dann plötzlich nicht stattfinden kann. Zum Glück gibt es für diesen Fall Reiserücktrittversicherungen. Statt aber einfach so irgendeine Police abzuschließen, setzen wir auf einen doppelten Benefit: eine Kreditkarte mit Reiserücktrittversicherung.

Mit der Karte kannst du überall auf der Welt und (meistens) kostenlos zahlen und Bargeld abheben. Viele Anbieter bieten dir zusätzlich noch Versicherungspakete, die für Urlauber und Weltenbummler besonders praktisch sind. Unsere liebsten Plastikkarten sind:

Die Reiseversicherungen unserer getesteten Kreditkarten sind in der Regel auf 62 bis 90 Tage begrenzt. Das reicht für einen 4-wöchigen Abenteuer-Trip oder den Sommer-Urlaub in Thailand, aber nicht fürs Auswandern oder eine Weltreise. Welche Karten wir dir für längere Trips ins Ausland empfehlen, erfährst du in unserem Artikel über die besten Reisekreditkarten.

Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung: Testsieger & Empfehlungen

Bevor wir detaillierter auf die verschiedenen Reise-Versicherungen und die jeweiligen Bedingungen eingehen, stellen wir dir kurz unseren Testsieger und unsere besonderen Empfehlungen vor.

Barclaycard Platinum Double: Unser Testsieger

Das Barclaycard Platinum Double bietet dir sowohl eine VISA- als auch eine Mastercard  (das mögen wir ja besonders gerne!) und punktet mit einer günstigen Jahresgebühr von 99,00 Euro. Barabhebungen am Automaten sind ebenso gebührenfrei wie der Einsatz im Ausland. Allerdings ist es nicht auszuschließen, dass der Automatenbetreiber vor Ort ein Entgelt kassiert, das von Barclaycard – wie auch den meisten anderen Banken – nicht erstattet wird. 

Beste Reisekreditkarte mit Versicherungspaket

Barclays Platinum Double

Ideal für Vielreisende, die nicht allein und max. 90 Tage unterwegs sind

Weltweit gebührenfrei bezahlen und Geld abheben

Bis zu 6 Mitreisende mitversichert

Umfangreiche Versicherungen

Versicherungsleistungen auf max. 90 Tage begrenzt

Zum Anbieter

Du kannst kontaktlos bezahlen, Apple Pay oder Google Pay nutzen und mitreisende Personen sind ebenfalls versichert – unter bestimmten Voraussetzungen versteht sich. 

Mit der Kombination VISA- und Mastercard bist du perfekt ausgestattet, denn mindestens eine dieser beiden Karten dürfte in jedem noch so kleinen Winkel der Welt akzeptiert werden. Und wenn du unerwartet mit einer nicht zahlen kannst, hast du ja mit der zweiten Karte noch ein Backup. 

Du bist nicht an ein Girokonto bei der Barclaysbank gebunden, sondern kannst dein gewohntes Girokonto für die Transaktionen mit dem Kreditkartenkonto verwenden. Für den alltäglichen Gebrauch kannst du auf das Onlinebanking von Barclays zurückgreifen oder die passende Smartphone-App nutzen. Pro Tag kannst du maximal 500 Euro abheben, das sollte auf Reisen ausreichend sein.

Beim Einsatz der Kreditkarten profitierst du von Sicherheitsmerkmalen wie 3D-Secure, Mastercard Secure Code und einem 24-h-Notfall-Service.

Das Barclaycard Platinum Double enthält neben:

Die Reisedauer, für die du die Versicherungsleistungen in Anspruch nehmen kannst, liegt bei 90 Tagen – einen längeren Zeitraum findest du bei keinem anderen Anbieter. Hier arbeitet die Barclaysbank mit APRIL Assistance zusammen, an die du im Falle eines Falles auch die Schadensmeldung sendest.

Zu den versicherten Personen gehören neben dir als Karteninhaber bis zu 6 Mitreisende. Zum einen dein Ehepartner bzw. Lebenspartner, sofern er unter derselben Adresse gemeldet ist, sowie Kinder bis maximal 25 Jahre, wenn sie finanziell von dir abhängig sind, und deine Enkelkinder.

Falls du nicht immer mit deiner Sippe im Gefolge verreist, können auch mitreisende versichert werden, die nicht mit dir verwandt sind. Allerdings müssen diese Personen im selben Heimatland leben wie du und mit dir gemeinsam zur selben Destination reisen, wenn sie von der Reiserücktritts- oder Abbruchversicherung Gebrauch machen möchten. 

Das klingt erstmal ein bisschen unübersichtlich, oder? Zeit für einen wichtigen Hinweis: Wir haben die Details zu Versicherungsbestandteilen und -bedingungen sorgfältig recherchiert und stellen dir diese hier dar, ohne für jede Eventualität ins Detail zu gehen. Wir empfehlen dir daher, bei Interesse die genauen Vertragsbestandteile der jeweiligen Anbieter für einen zu checken und zu vergleichen. 

Die Leistungen der Reiserücktritts- und abbruchversicherung sind gedeckelt auf jeweils 5.200 Euro für dich als Karteninhaber bzw. 10.300 Euro insgesamt. Der Selbstbehalt liegt bei 100 Euro pro Person (bzw. 20 Prozent bei Versicherungsfall wegen Krankheit). 

Im Notfall ist die Versicherung rund um die Uhr für dich erreichbar. Speichere dir die Nummer der Hotline am besten schon vor der Reise im Handy ein.

Die Vor- und Nachteile des Barclays Platinum Doubles im Überblick:

Bank Norwegian Visa: Kostenlose Kreditkarte mit Reiseversicherungen 

Die Kreditkarte der Bank Norwegian ist eine VISA-Karte, die du komplett kostenlos erhältst. Damit ist sie die günstigste Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung in unserem Vergleich. Bargeld kannst du weltweit gebührenfrei abheben und international ohne Fremdwährungsgebühren zahlen. 

Kreditkarte mit gratis Reiseversicherungen

Bank Norwegian Kreditkarte

Mit der Norwegian Visa zahlst du weltweit kostenlos

Keine Jahresgebühr

Kein Konto erforderlich

Kostenloses Reiseversicherungspaket, Familie oder alternativ 3 Mitreisende mitversichert

Mindestalter von 20 Jahren

Zum Produkt

Neben Google Pay und Apple Pay stehen dir außerdem das Onlinebanking der Bank Norwegian sowie eine Smartphone-App zur Verfügung. Du kannst die Kreditkarte beantragen, wenn du einen Wohnsitz in Deutschland hast und älter als 20 Jahre bist.

Zum Versicherungsschutz gehören eine: 

Bei Reiserücktritt liegt die Deckungsgrenze bei 6.700 Euro insgesamt bzw. 3.350 Euro pro Versichertem und du musst dich mit einem Betrag von 70 Euro selbst beteiligen. Zu den Versicherten zählen deine Familienangehörigen oder bis zu drei Mitreisende. 

All das greift allerdings nur, wenn du mindestens die Hälfte deiner Reisetransportkosten mit der Norwegian Visa bezahlt hast. 

Die Vor- und Nachteile der Bank Norwegian Visa Karte im Überblick:

N26 You: Allrounder-Kreditkarte für die Youngsters 

Die Mastercard von N26 gibt es zu einem N26-Girokonto dazu. Wir haben uns das Kontomodell N26 You näher angeschaut, für das du eine monatliche Gebühr von 9,90 Euro zahlst.

Debitkarte für Alltag und Reisen

N26 You Mastercard

Die Mastercard gibt es gebührenfrei zum N26-Girokonto dazu – inklusive Versicherungspaket für Reisen.

Umfangreiches Versicherungspaket

Gebührenfreier Einsatz im Ausland

Kein Risiko, sich zu verschulden

Versicherungsleistungen auf 90 Tage begrenzt

Zum Angebot

Das Besondere an dieser Kreditkarte ist, dass es sich um eine Debitkarte handelt. Das heißt, N26 räumt dir keinen Kredit ein, den du nach festgelegten Regeln zurückzahlst, sondern du kannst nur auf die Summe zugreifen, die auf deinem Konto verfügbar ist. 

Die Idee hinter dieser Karte ist wohl auch, dass du sie im Alltag wie eine Girocard verwendest und auf Reisen von der weltweiten Akzeptanz der Mastercard profitierst.

Abheben und Bezahlen im Ausland sind gebührenfrei, du kannst kontaktlos bezahlen und Services wie Apple Pay und Google Pay nutzen. Zugriff auf dein Konto und deine Kreditkarte hast du zudem über Onlinebanking und die N26-App für dein Smartphone.

Wichtig bei Kreditkarten ist das Thema Sicherheit. Die N26 You Mastercard ist mit deinem Smartphone verknüpft. Wann immer eine Transaktion abgeschlossen wird, erhältst du umgehend eine Push-Nachricht. Weitere Sicherheitsmerkmale sind 

Zum Reiseschutz der N26 You-Mastercard gehören neben

N26 setzt dabei auf die Allianz als Partner. Ein Teil der Leistungen gilt auch für deinen Lebenspartner und deine Kinder, nämlich die Reisekrankenversicherung sowie die Schnee- und Bergversicherung. Alle anderen Leistungen beziehen sich nur auf dich als Karteninhaber. 

Reiserücktrittskosten werden bis zu 10.000 Euro übernommen, je nach Ursache hast du eine Selbstbeteiligung von 10 oder 20 Prozent der Summe, mindestens aber 25 Euro. Auch bei N26 gelten die Versicherungen für eine maximale Reisedauer von 90 Tagen.

Die Vor- und Nachteile der N26 You-Kreditkarte im Überblick:

Lufthansa Gold Credit Card Miles & More: Kreditkarte für meilensammelnde Vielflieger 

Die goldene Kreditkarte der Lufthansa ist ideal für Meilensammler, denn die monatliche Gebühr von 9,16 Euro kann auch in Meilen (2.750 Meilen) bezahlt werden. Diese wiederum erhältst du beim Fliegen, generell beim Reisen und beim Einsatz deiner Kreditkarte. 

Kreditkarte für meilensammelnde Vielflieger

Miles & More Gold Credit Card

Die Jahresgebühr der Lufthansa Gold Credit Card Miles & More kannst du mit gesammelten Meilen bezahlen.

Meilen sammeln für Prämien oder Kartengebühr

Mitreisende Personen mitversichert

Preisnachlass bei AVIS-Mietwagenbuchung

Gebühren beim Zahlen und Abheben im Ausland

Zum Angebot

Allerdings musst du dann echt fleißig die Kreditkarte einsetzen: Pro 2 Euro gibt es beim Shopping eine Meile aufs Konto.

Ausgestellt wird die Lufthansa Kreditkarte von der DKB AG. Sie ist nicht an ein Konto gebunden, du kannst sie also mit deinem gewohnten Girokonto nutzen. Apple Pay, Google Pay und kontaktloses Bezahlen sind – wie bei fast allen Karten – möglich. 

Leider ist der Einsatz der Kreditkarte nicht gebührenfrei: 2 Prozent Gebühr, aber mindestens 5 Euro werden beim Abheben seitens der DKB AG fällig. Dazu kommen noch einmal 1,95 Prozent, wenn es sich um Fremdwährungen handelt. Pro Tag kannst du maximal 1.000 Euro abheben, was definitiv auf Reisen ausreicht.

Zugriff auf dein Kreditkartenkonto hast du über das Online-Kartenkonto und die Miles & More Credit Card App. In Sachen Sicherheit unterscheidet sich die Goldkarte der Lufthansa nicht von anderen Kreditkarten: 

sichern den Einsatz deiner Karte ab.

Bei der Reiseversicherung hingegen geht der Anbieter einen etwas anderen Weg: Inbegriffen sind: 

für den Karteninhaber und maximal 4 weitere mitreisende Personen, Familienangehörige und nicht Familienangehörige.

Weitere Versicherungen können paketweise hinzugebucht werden. Kostenpflichtig versteht sich. Partner in Sachen Versicherung ist hier die Inter Partner Assistance, in Deutschland vertreten durch die AXA Versicherung.

Genauere Angaben dazu, wer in welchem Fall mitversichert ist, solltest du bei Interesse direkt beim Anbieter erfragen. Dazu können wir hier nur einen kleinen Überblick geben. Das gilt auch für alle anderen Kreditkarten, die wir dir hier präsentieren.

Gedeckelt ist die Versicherungssumme für einen Reiserücktritt auf insgesamt 5.000 Euro. Die Selbstbeteiligung beträgt 10 Prozent, aber mindestens 100 Euro.

Die Vor- und Nachteile der Lufthansa Miles & More Kreditkarte im Überblick:

Commerzbank Premium Kreditkarte: Für reisende Familien 

Diese Kreditkarte der Commerzbank ist gebührenfreier Bestandteil des Premiumkontos. Dieses wiederum schlägt monatlich mit 12,90 Euro zu Buche. Bei der Beantragung deiner Kreditkarte hast du die Wahl zwischen VISA und Mastercard. Beide Karten werden weltweit akzeptiert und die Versicherungsleistungen sind in beiden Fällen identisch.

Kostenlose Kreditkarte zum Premiumkonto

Commerzbank Mastercard

Die Premium Kreditkarte der Commerzbank verschafft dir Zutritt zu 600 Flughafen-Lounges weltweit.

Versicherungspaket inklusive

Versicherungen (außer Bargeldschutz) unabhängig vom Kreditkarteneinsatz

Kostenloser Karteneinsatz

An Girokonto gebunden (mögliche Kosten für Kontoführung)

Zum Angebot

Wie fast alle gängigen Kreditkarten eignet sich auch die Commerzbank Kreditkarte für Apple Pay, Google Pay und kontaktloses Zahlen. Für deine Geschäfte kannst du sowohl das Onlinebanking der Commerzbank als auch die Commerzbank-App auf dem Smartphone nutzen.

Die monatlichen Gebühren sind zwar höher als bei anderen Karten, wie etwa Barclays, N26 oder Lufthansa Miles & More, aber dafür hast du eben auch noch ein Girokonto mit all seinen Leistungen. Etwas kritischer sehen wir da die Konditionen für Barauszahlungen. Pro Karte – es gibt Partnerkarten für dein Premiumkonto – kannst du weltweit 25-mal und deutschlandweit 12-mal kostenlos Geld abheben. Pro Jahr. Wenn du häufig verreist, ist das Limit schnell erreicht.

Danach kostet dich eine Auszahlung 1,95 Prozent, aber mindestens 5,98 Euro. Im Ausland kommen noch einmal 1,75 Prozent Auslandseinsatzentgelt und 0,59 Prozent Währungsumrechnungsentgelt. Immerhin kannst du am Tag 1.000 Euro abheben. Allerdings maximal 2.000 Euro pro Woche und 6.000 Euro pro Monat.

Versicherungsleistungen wie etwa 

sind inklusive. Sie gelten neben dem Karteninhaber auch für dessen Partner und volljährige Kinder bis zu 25 Jahren. Der Bargeldschutz für die Kreditkarte hingegen gilt nur für den Karteninhaber. Der Versicherungspartner der Commerzbank ist die Allianz.

Der Reiserücktritt ist bis zu insgesamt 5.000 Euro versichert (bei einer geplanten Reisedauer von maximal 62 Tagen). Der Selbstbehalt liegt bei 20 Prozent, mindestens aber 100 Euro.

Die Vor- und Nachteile der Commerzbank Premium-Kreditkarte im Überblick:

American Express Platinum Card & Gold Card: Luxus-Kreditkarten für First-Class-Reisende 

Mit der Platinum- und der Goldkarte von Amex stoßen wir in die erwartet luxuriösen Kreise vor. Die Goldkarte kostet schlanke 12 Euro pro Monat oder 140 Euro pro Jahr – die Amex Platinum hingegen schlägt mit satten 55 Euro pro Monat bzw. 660 Euro pro Jahr zu Buche. 

Apple Pay und Google Pay sind bei beiden ebenso selbstverständlich wie kontaktloses Bezahlen. Allerdings gibt es weltweit deutlich weniger Akzeptanzstellen für Amex-Karten als für VISA und Mastercard. Auch bei Amex stehen dir Onlinebanking und Smartphone-App für deine Transaktionen zur Verfügung.

Eine Besonderheit, die kurzfristigem Beantragen und Verreisen im Wege steht, ist die Bargeldauszahlung. Diese ist mit Amex Gold und Platinum frühestens nach 6 Monaten Kartennutzung möglich. Und auch dann nur auf Anfrage und nach einer weiteren Bonitätsprüfung. 

Zudem werden beim Abheben ganze 4 Prozent der Summe fällig (mindestens 5,00 Euro). Beim Einsatz im Ausland kommen noch einmal 2 Prozent drauf.

Die Amex Platinum-Card hat die umfangreichsten Versicherungsleistungen:

Die integrierten Versicherungen gelten je nach Versicherungsbestandteil für den Karteninhaber sowie Zusatzkartenbesitzer, alleinreisende Kinder unter 25 Jahren sowie  Enkeln unter 25 Jahren. 

Die etwas abgespeckte Version bei der Amex Gold-Card sieht 

Bei der Goldkarte ist die Versicherungssumme für Reiserücktrittskosten auf 5.000 Euro gedeckelt, bei der Platinkarte auf 6.000 Euro. Der Selbstbehalt beträgt jeweils 10 Prozent, aber mindestens 100 Euro pro versicherter Person.

Die Vor- und Nachteile der American Express GoldCard und PlatinumCard im Überblick:

Was ist eine Reiserücktrittsversicherung?

Wenn du deine Reise nicht antreten kannst, übernimmt deine Versicherung die Storno- oder Umbuchungskosten. Je nach Anbieter und Vertrag unterscheiden sich die Voraussetzungen ein wenig. Grundsätzlich gilt: Das Ereignis muss unvorhergesehen eintreten. Omas 90. Geburtstag fällt also als Grund weg.

Ursachen für einen versicherten Reiserücktritt sind unter anderem:

Bei den meisten Anbietern von Kreditkarten mit Reiserücktrittsversicherung hast du auch eine Reiseabbruch-Versicherung dabei. Diese erstattet Kosten für den nicht in Anspruch genommenen Teil deiner Reise. Die Konditionen sind in der Regel die gleichen wie beim Rücktritt von einer Reise.

Bei den meisten Anbietern bekommst du neben der Rücktritts- auch eine Auslandskrankenversicherung mit deiner Kreditkarte. Während die Rücktrittsversicherung vor Reiseantritt greift, wird die Krankenversicherung erst während der Reise wirksam. 

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Dein Reiserücktritt: Was wird von der Kreditkarte abgedeckt?

Die Reiserücktrittsversicherung deiner Kreditkarte deckt die gleichen Fälle ab, wie eine separate Versicherung. Wenn du dir eine Woche vor dem geplanten Wander-Urlaub in Chile bei einem Unfall das Bein brichst, kannst du ziemlich sicher sein, dass deine Versicherung einspringt und dir die Stornokosten abnimmt.

Neben den oben bereits genannten Fällen, gibt es weitere triftige Gründe für einen Reiserücktritt bzw. den Abbruch einer Reise:

Keine Reiseversicherung ohne Selbstbehalt: In der Regel zahlst du – auch wenn die Versicherung greift – einen gewissen Betrag selbst, je nach Anbieter etwa 10 oder 20 Prozent der Versicherungssumme. 

Aktueller Hinweis: Aufgrund der Corona-Pandemie ändern sich die Regelungen zu Flugverkehr, Einreisen und Übernachtungen mitunter recht kurzfristig. Unter anderem kann es passieren, dass Rückkehrer aus bestimmten Risiko-Gebieten zwei Wochen Zwangsquarantäne absolvieren müssen. In welchen Fällen deine Reiserücktrittsversicherung greift und was du beachten musst, erfährst du bei deinem Versicherer.

Fazit: Doppelt hält besser

Unser Favorit ist das Barclays Platinum Double. Die Jahresgebühren sind überschaubar, Abhebe-Gebühren fallen gar nicht erst an und mit der Kombination aus VISA und Mastercard kannst du wirklich überall bezahlen oder Geld abheben. 

Beste Reisekreditkarte mit Versicherungspaket

Barclays Platinum Double

Ideal für Vielreisende, die nicht allein und max. 90 Tage unterwegs sind

Weltweit gebührenfrei bezahlen und Geld abheben

Bis zu 6 Mitreisende mitversichert

Umfangreiche Versicherungen

Versicherungsleistungen auf max. 90 Tage begrenzt

Zum Anbieter

Die Versicherungsleistungen gibt es nicht nur für dich, sondern auch für bis zu 6 mitreisende Personen. Einzig die Begrenzung auf maximal 90 Tage ist ein kleiner Wermutstropfen. Aber das ist bei Kreditkarten mit Reiserücktrittsversicherungen normal. 

Für längere Trips eignen sich kostenlose Reisekreditkarten und separate Krankenversicherungen besser.

Eine Alternative, besonders für junge Menschen, die gerne reisen oder Kurztrips unternehmen, ist das Konto N26 You, das ein Girokonto für den Alltag mit einer Mastercard für unterwegs kombiniert. Der Vorteil der Debitkarte: Du kannst dich nicht verschulden, weil du nur auf das Geld zugreifen kannst, das sich auf deinem Konto befindet. 

Grundsätzlich lohnt sich ein individueller Vergleich, bei dem du verschiedene Angebote hinsichtlich deiner persönlichen Anforderungen an eine Kreditkarte mit Reiseversicherung prüfen kannst. 

Hast du schon Erfahrungen gesammelt mit einer Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung? Was ist dir wichtig? Worauf könntest du verzichten?

FAQ