Die besten Kreditkarten mit Auslandskrankenversicherung 2023: Test & Vergleich der Top-Modelle

Du brichst gerne zu einem spontanen Trip nach Spanien auf oder bist öfters in der Welt unterwegs? Dann solltest du auf eine Kreditkarte nicht verzichten. Schließlich erlaubt sie dir, Hotelbuchungen vorzunehmen oder ein günstiges Mietwagenangebot schon von zu Hause aus zu sichern.  

Viele Kreditkartenanbieter halten günstige Angebote für Kreditkarten fürs Ausland bereit. Diese sind oft kostenlos und lassen dich Zahlungen innerhalb und außerhalb der EU sowie Bargeldabhebungen ohne Zusatzgebühren am Reiseziel vornehmen. 

Bist du oft und aktiv im Ausland unterwegs, solltest du allerdings überlegen, ob es nicht noch etwas mehr sein darf. Zum Beispiel in Form einer Kreditkarte, die auch praktische Versicherungen und Services beinhaltet, insbesondere diese, die bei einem Notfall im Ausland für dich wichtig sind.

Solche Kreditkarten-Versicherungen springen beispielsweise dann ein, wenn du während deines Urlaubs einen Unfall hast. Die Auslandsreisekrankenversicherung kommt für anfallende Heilbehandlungskosten auf oder kümmert sich um deinen Rücktransport nach Deutschland.

Kreditkartenmodelle, die nicht nur perfekt fürs Ausland geeignet sind, sondern auch noch einen umfangreichen Versicherungsschutz mitbringen, sind beispielsweise das Barclaycard Platinum Double, die Visa Gold Card der Consorsbank oder die N26 You Mastercard. Welche Vorteile die Premium Kreditkarten bieten und was unsere weiteren Karten-Empfehlungen in puncto Versicherungen mitbringen, erfährst du jetzt.

Welche ist die beste Kreditkarte mit Auslandskrankenversicherung?

Unser Favorit, wenn es um Versicherungsschutz, Preis-Leistung und Akzeptanz im Ausland geht, ist das Barclaycard Platinum Double. 

Das Barclaycard Platinum Double als Versicherungsleistungen-Favorit

Barclaycard ist eigentlich eine englische Direktbank, du solltest du dir den Namen Barclaycard im Zusammenhang mit den Themen Reisekreditkarte und Auslandsversicherung merken.  

Das Barclaycard Platinum Double hat bei unserem Test die Nase gleich aus mehreren Gründen vorn: 

Barclaycard Platinum Double: die Vorteile im Überblick

Entscheidest du dich für das Barclaycard Platinum Double ergeben sich attraktive Vorteile, die insbesondere auf Reisen sehr praktisch sind – hier eine Übersicht:

Für wen lohnt sich eine Kreditkarte mit Auslandskrankenversicherung?

Eine Kreditkarte mit Auslandskrankenversicherung lohnt sich für dich, wenn du öfter verreist. Unerheblich ist dabei, wie du in Deutschland krankenversichert bist. Schließlich kommen weder die gesetzlich noch die private deutsche Krankenversicherung für alle Kosten auf, die etwa für eine Heilbehandlung im Ausland anfallen können.

Entscheidest du dich für eine Kreditkarte mit Auslandskrankenversicherung, bist du automatisch durch die Zahlung einer Jahresgebühr (oft fällt diese auch weg, wenn du einen bestimmten Jahresumsatz erreichst) im Krankheitsfall auch auf Reisen abgesichert. 

Darum ist eine Auslandskrankenversicherung für jede Reise wichtig

Hast du während deines Urlaubs im Ausland einen Unfall oder musst aus anderen Gründen von einem Arzt oder sogar in einem Krankenhaus behandelt werden, können hohe Kosten entstehen. In den USA beispielsweise kann ein einziger Tag im Krankenhaus schnell 6.000 Euro kosten. Für einen Krankenrücktransport etwa aus der Türkei nach Deutschland werden schnell über 20.000 Euro fällig. 

Fallen Kosten für die ärztliche Behandlung im Ausland an, kommen oft weder die gesetzliche noch eine private Krankenversicherung für sie auf. Das ist zumindest dann der Fall, wenn du dich in einem Nicht-EU-Land in Behandlung begeben musst. Hast du keine Auslandskrankenversicherung, musst du für die Behandlung und Heimreise selbst aufkommen.

Etwas anders sieht es bei einem Urlaub im EU-Ausland aus. Wirst du innerhalb der EU aufgrund von Krankheiten oder eines Unfalls behandelt, übernehmen die gesetzlichen und privaten Krankenversicherungen einige Kosten. Oft werden aber nicht alle im Ausland angefallenen Kosten im Ernstfall erstattet. 

Die mangelnde Kostenerstattung in einigen Ländern hängt damit zusammen, dass es in vielen Ländern üblich ist, für Behandlungen und Medikamente eine privat ärztliche Rechnung auszustellen – diese werden von der deutschen Krankenkasse jedoch nicht erstattet.

Außerdem kann es in manchen Staaten vorkommen, dass dir das öffentliche Gesundheitssystem keine optimalen Behandlungsmöglichkeiten bietet. Dann bleibt dir nur die Möglichkeit, dich von einem privaten Arzt, der vom öffentlichen Gesundheitssystem unabhängig ist, behandeln zu lassen. Auch die Kosten hierfür werden von deutschen Krankenkassen nicht erstattet.

Ist man mit einer Kreditkarte immer versichert?

Nutzt du eine Kreditkarte, die eine Auslandskrankenversicherung beinhaltet, bist du nicht automatisch immer und auf jeder Auslandsreise versichert. Wichtig ist es daher, die Versicherungsbedingungen, die bei deinem Anbieter gelten, zu kennen und das Kleingedruckte zu lesen. Wann genau der Schutz für dich gilt (und eventuell auch andere krankenversicherte Mitreisende), kann sich von Karte zu Karte unterscheiden. 

Üblicherweise greift der Versicherungsschutz deiner Kreditkarte mit Auslandskrankenversicherung nur dann, wenn du den gesamten Reisepreis oder zumindest einen Teil davon mit deiner Kreditkarte bezahlt hast. Die bei einer Kreditkarte inkludierten Reiseversicherungen schützten oft also nur dann, wenn du deine Kreditkarte bei der Reisebuchung als Zahlungsmittel eingesetzt hast. 

Außerdem gibt es auch einige wenige Kreditkarten, deren Versicherungspakete auch dann Kosten für eine medizinische Behandlung oder einen Krankenhausaufenthalt übernehmen, wenn du deine Kreditkarte nicht bei der Reisebuchung eingesetzt hast. Eine Karte, bei der das der Fall ist, ist die Visa Card Gold der Consorsbank. 

Welche Kreditkarten bieten auf Reisen außerdem noch einen Versicherungsschutz?

Neben dem Barclaycard Premium Double gibt es noch weitere Kreditkarten, die eine Auslandskrankenversicherung mit attraktiven Zusatzleistungen im Gepäck haben.

Die VISA Card Gold der Consorsbank 

Die VISA Gold Card der Consorsbank erhältst du für 60 Euro Jahresgebühr und in Verbindung mit einem Girokonto der Consorsbank. Ihre Konditionen ermöglichen es dir zum einen, die Jahresgebühr durch Cashback wieder reinzuholen. Außerdem kannst du die Karte zum gebührenfrei Abheben von Bargeld und zum Bezahlen nutzen.

Darüber hinaus enthält die VISA Gold Card ein Versicherungspaket aus 

Die Selbstbeteiligung bei Inanspruchnahme der Versicherungsleistungen liegt bei 20 Prozent – mindestens aber bei 100 Euro, falls du alleine reist. Reisen mehrere Versicherte, liegt die Selbstbeteiligung bei mindestens 200 Euro – und ist damit deutlich höher als beim Barclaycard Premium Double. Zudem sieht der Tarif eine maximale Deckungssumme von 10.000 Euro pro Fall und Jahr vor – das ist weniger als bei der Barclaycard-Alternative.

Vorteilhaft ist in jedem Fall jedoch, dass auch deine Begleiter und mitreisende Kinder vom Schutz der Auslandskrankenversicherung profitieren. 

Die N26 You Mastercard

Die N26 You Mastercard ist eine Debitkarte, die du zu deinem N26 Girokonto für 9,90 Euro monatlich gratis dazu erhältst. Diese kannst du ohne Gebühren und Auslandseinsatzentgelt auch außerhalb der Eurozone zum Bezahlen und Geldabheben einsetzen, sofern du dein Konto mit Guthaben aufgeladen hast.

Außerdem enthält die N26 You Mastercard – anders als die meisten Debit-Kreditkarten – ein umfangreiches Versicherungspaket, das auch eine Auslandskrankenversicherung beinhaltet. Allerdings musst du hierbei beachten, dass die Versicherungsleistungen auf Reisen bis 90 Tage begrenzt sind. Bei anderen Auslandskrankenversicherungen sind Reisen bis 62 Tage oder manche sogar bis 120 Tage möglich.

Die Hanseatic Bank GoldCard

Die GoldCard der Hanseatic Bank ist eine Visa-Karte, die du auch ohne ein Girokonto bei der Hanseatic Bank für 35 Euro jährlich erhalten kannst. Im ersten Jahr entfällt die Jahresgebühr – danach ist ein Erlass der Grundgebühr ab 3.000 Euro Umsatz pro Jahr vorgesehen.

Nimmst du weitestgehend gebührenfreie Zahlungen mit deiner Karte im In- oder Ausland vor oder setzt deine Karte an Geldautomaten ein, gibt es eine Teilzahlungsoption für den gesamten Rechnungsbetrag. Außerdem ist folgendes Versicherungspaket inklusive:

Eine Mietwagenvollkaskoversicherung ist nicht inkludiert.

Die Deutsche Bank Mastercard Travel

Die Mastercard Travel ermöglicht dir für 94 beziehungsweise 60 Euro jährlich (falls du gleichzeitig das dbBest-Konto nutzt) weltweit kostenloses Bezahlen. Lediglich bei der Abhebung von Bargeld fällt eine Gebühr sowie gegebenenfalls eine Fremdwährungsgebühr an. Anders als beim Barclaycard Premium Double ist eine Partnerkarte gebührenpflichtig. 

Für deine Jahresgebühr erhältst du allerdings ein Versicherungspaket, das gerade für Vielreisende sinnvoll ist:

Die American Express Gold Card

Die American Express Gold Card ist mit einer Gebühr von 140 Euro jährlich vergleichsweise teuer. Allerdings erhältst du für deine Jahresgebühr eine kostenfreie Zusatzkarte (z.B. für Partner oder Familienangehörige). 

Haupt- und Zusatzkarteninhaber können sich dann über ein Versicherungspaket aus Reiserücktritts- und -abbruchversicherung, Auslandsreisekrankenversicherung, Reisekomfort-Versicherung, Verkehrsmittel-Unfallversicherung sowie einen Kfz-Schutzbrief innerhalb Europas freuen. 

Die Selbstbeteiligung ist mit 10 Prozent und mindestens 100 Euro pro Versicherungsnehmer moderat. Allerdings ist dafür keine unbegrenzte Deckung, sondern eine maximale Kostenübernahme von 5.000 Euro pro Person vorgesehen. 

Trotz hoher Gebühr und eher geringer Kostenübernahme lohnt sich die American Express Gold Card für viele Reisefans, da sie Amex Membership Rewards (ein Bonusprogramm etwa wie Miles & More von Lufthansa), den Priority Pass für Flughafen-Lounges, ein Mietwagenprogramm und weitere, für Vielreisende interessante Rabatt-Optionen beinhaltet. 

Gibt es eine kostenlose Kreditkarte mit Auslandskrankenversicherung?

Wirklich kostenlose Kreditkarten, die Unterstützung und Krankenversicherungsschutz auf Reisen bieten können, sind eher eine Ausnahme. Eine dieser Ausnahmen stellt in Deutschland die gebührenfreie Advanzia Mastercard Gold dar.

Bedenken solltest du allerdings, dass die Leistungen, die deiner Absicherung im Krankheitsfall dienen, hier sehr begrenzt sind. Aufgrund einer niedrigeren Deckungssumme ist nicht jede eventuell erforderliche Behandlung weltweit möglich.

Die wichtigsten Infos zur Auslandsreisekrankenversicherung im Überblick

Viele Kreditkartenanbieter locken mit einem Willkommensbonus, einem günstigen Jahreszins für ihren Kredit, einer Rückzahlung der Jahresgebühr bei ausreichendem Einsatz der Kreditkarte und bieten dir obendrein auch noch ein Versicherungspaket mit Auslandskrankenversicherung an. Das klingt verlockend – allerdings gibt es bei Auslandskrankenversicherungen feine Unterschiede.

So sehen manche Versicherungen bestimmte Ausschlüsse vor oder versichern nicht jedes Risiko. 

Wann greift eine Auslandskrankenversicherung?

Eine Auslandskrankenversicherung greift dann ein, wenn Versicherte im Ausland – von Afrika bis Kanada – medizinisch versorgt oder im Krankenhaus behandelt werden müssen. Der Versicherungsschutz besteht dabei weltweit und hat – anders als bei einer deutschen Krankenversicherung – nicht nur in den EU-Staaten Gültigkeit. 

Vergleichbar mit dem ADAC für Autofahrer, stellt eine Auslandskrankenversicherung daher immer ein sinnvolles Extra für dich dar, wenn du dich vor finanziellen Risiken, die sich durch eine Erkrankung auf Reisen ergeben können, schützen möchtest. 

Was deckt eine Auslandskrankenversicherung ab?

Nicht alle Auslandskrankenversicherungen bieten identische Leistungen. Allgemein lässt sich jedoch sagen, dass gute Auslandskrankenversicherungen üblicherweise Kosten für Folgendes übernehmen:

Wie hoch ist die Selbstbeteiligung bei einer Auslandskrankenversicherung?

Wie hoch die Selbstbeteiligung bei einer Auslandskrankenversicherung ist, variiert von Anbieter zu Anbieter. Meist wird sie mit einem bestimmten Prozentsatz und in Verbindung mit einer Mindestsumme angegeben. Allerdings gibt es auch Anbieter, die lediglich eine fixe Selbstbeteiligungssumme festlegen – das ist etwa bei der mit dem Platinum Double von Barclaycard verbundenen Auslandskrankenversicherung so. 

Im Falle des Barclaycard Premium Doubles beträgt die Selbstbeteiligung 100 Euro. Andere Versicherer hingegen sehen eine Selbstbeteiligung von 20 Prozent an der Arzt-Abrechnung vor. 

Fazit: Welche Kreditkarte mit Auslandskrankenversicherung passt zu dir?

Bist du häufiger im Ausland – insbesondere außerhalb der EU – unterwegs, solltest du auch auf eine inkludierte Auslandskrankenversicherung achten. So bleibst du auf den Kosten für Behandlungen im Notfall, Krankenhausaufenthalte oder Suchaktionen nicht sitzen. 

In diesem Zusammenhang können wir dir das Barclaycard Platinum Double besonders empfehlen. Für 99 Euro jährlich erhältst du gleich zwei Kreditkarten und unter anderem eine Auslandskrankenversicherung mit hoher Deckungssumme und geringer Selbstbeteiligung. Das Versicherungspaket des Barclaycard Platinum Doubles gilt dabei nicht nur für dich allein, sondern auch für bis zu sechs Mitreisende.

Reist du hingegen meist allein und benötigst einen Schutz, der nur für dich gilt, kannst du alternativ auf die Visa Card Gold der Consorsbank zurückgreifen. Für eine geringere Jahresgebühr von 60 Euro steht dir hier ebenfalls eine Auslandskrankenversicherung zur Verfügung. Allerdings sieht diese eine höhere Selbstbeteiligung und eine niedrige Deckungssumme vor. 

Nutzt du bereits eine unserer Top-Kreditkarten mit Auslandskrankenversicherung und welche Anforderungen hast du dabei? Teile deine Erfahrungen gerne mit uns in den Kommentaren! Auch deine Fragen zu dem Thema sind jederzeit willkommen.