Kreditkarte mit Kreditrahmen aus dem Ausland verwenden 2023: Gibt es die Alternative zum Konto mit Dispo ohne Schufa?

Auf deinem Shopping-Trip nach New York ist ein Vintage-Teil zu viel in der Einkaufstasche gelandet – Konto überzogen! Du versuchst, für eine Woche Mallorca einen Mietwagen zu leihen, aber der Anbieter akzeptiert deine Kreditkarte nicht, weil das Limit nicht reicht? Falls dir diese Situationen bekannt vorkommen, brauchst du dringend eine echte Dispo-Alternative mit kosmopolitischer Zahlungsfreiheit.

Die Top 3 Premium Kreditkarten mit Kreditrahmen aus unserem Kreditkarten Test bieten dir mehr finanzielle Flexibilität und Sicherheit:

Doch Moment! Kreditkarten – Verfügungsrahmen – Bonitätsprüfung… Da war doch was mit Schufa? Komm mit auf unseren kleinen Trip in die Welt der Auslandskreditkarten und erfahre, was du unbedingt über deine Charge- oder Revolving Card sowie Anträge und Co wissen musst.

Im Überblick: Unsere Revolving Kreditkarten mit Kreditrahmen

Werfen wir zuerst einen schnellen Blick auf die Karten, die in unserem Vergleich am besten abgeschnitten haben:

Beste Reisekreditkarte mit Versicherungspaket

Barclays Platinum Double

Mit dem Barclaycard Platinum Double bist du auf Reisen versichert. Außerdem kannst du im Ausland gebührenfrei Geld abheben und bezahlen.

Abheben und Zahlen im Ausland gebührenfrei

bis zu 6 Mitreisende mitversichert

umfangreiche Versicherungen

Versicherungsleistungen auf max. 90 Tage begrenzt

Zum Angebot

Beste Kreditkarte für Auslandseinsatz

Santander BestCard Basic

Mit der Santander BestCard Basic kannst du viermal im Monat kostenlos Bargeld abheben – weltweit.

Keine Jahresgebühr

4 kostenlose Bargeldabholungen pro Monat

Keine Kontobindung

Zahl der kostenlosen Abhebungen begrenzt

Zum Angebot

Neben unseren Top 3 sind auch diese Alternativen einen Blick wert: 

Günstigste Kreditkarte

Barclays Visa

Mit der Barclays Visa sind Bargeld-Abhebungen und Bezahlen weltweit gebührenfrei.

Keine Jahresgebühr

Bezahlen und Barabhebungen weltweit gebührenfrei

Rückzahlung in flexiblen Teilbeträgen möglich

Standardmäßig Teilzahlung aktiviert (Kann aber auf Komplettzahlung umgestellt werden)

Zum Angebot

Gute Reisekreditkarte

DKB Visa Kreditkarte

Mit der DKB VisaCard kannst du weltweit kostenlos bezahlen, sogar kontaktlos. Leider hat die Sache einen kleinen Haken.

Weltweit kostenfrei bezahlen & Geld abheben

Praktische Card Control in der App

Kostenloses Notfallpaket

An Girokonto gebunden

Zum Angebot

Kostenlose Barabhebungen außerhalb Deutschlands

Sparkasse Mastercard Gold

Die Sparkasse Mastercard Gold ist an ein Girokonto bei der Sparkasse gebunden.

Reiseversicherungen inklusive

mitreisende Angehörige mitversichert

kein Entgelt bei Barabhebungen in Fremdwährungen

Versicherungsleistungen auf 60 Tage begrenzt

Zum Angebot

Barclaycard Platinum Double: Unser Testsieger mit individuellem Verfügungsrahmen & ohne Auslandsentgelt

Auslandszahlungen mit dem Barclaycard Platinum Double fühlen sich an wie Zahlungen mit deiner Girocard in Deutschland – auf Auslandseinsatzgebühren verzichtet die Karte. Das Karten-Doppelpack enthält eine Visa- und eine Mastercard. Du zahlst nur einmal jährlich 99 Euro und kannst bis zu sechs weitere Zusatzkarten nutzen.*

Beste Reisekreditkarte mit Versicherungspaket

Barclays Platinum Double

Mit dem Barclaycard Platinum Double bist du auf Reisen versichert. Außerdem kannst du im Ausland gebührenfrei Geld abheben und bezahlen.

Abheben und Zahlen im Ausland gebührenfrei

bis zu 6 Mitreisende mitversichert

umfangreiche Versicherungen

Versicherungsleistungen auf max. 90 Tage begrenzt

Zum Angebot

Kreditrahmen, Zinsen & Konditionen: Tilge deinen Saldo auch in Raten

Mit dem Platiunum Double kannst du weltweit kostenlos deinen Geldbeutel am Geldautomaten auffüllen und mit Karte zahlen. Für den Verfügungsrahmen der Kreditkarten gelten folgende Konditionen*: 

Extras für deine Reise: Reiseversicherungen & Zusatzkarten

Das Platinum Double bietet dir on top ein Versicherungspaket*, das für dich und bis zu sechs Mitreisende in einem Zeitraum von 90 Tagen gilt:

Hanseatic Bank GoldCard: Mit Verfügungsrahmen weltweit kostenlos Bargeld abheben & versichert reisen

Dürfen wir vorstellen? Unsere Zweitplatzierte, die GoldCard der Hanseatic Bank bekommst du im ersten Jahr bzw. bei einem Jahresumsatz über 3.000 Euro gratis – ansonsten zahlst du 35 Euro pro Jahr*.

Konditionen, Kreditrahmen & Zinsen: Weltweit kostenlos Bargeld

Bargeld abheben ist mit der Hanseatic Visakarte weltweit und Kartenzahlung in der Eurozone kostenlos. Zahlungen in einer Fremdwährung kosten dich zwei Prozent deines Umsatzes. Diese Dispo-Alternative fürs Ausland bietet dir*:

Extras für deine Reise: Auslandskrankenversicherung & Co

Du brauchst für deinen Trip nicht nur ein ausreichendes Verfügungslimit, sondern auch einen Schutz vor Behandlungskosten. Enthalten sind:*

Santander BestCard Basic: Kostenlose Kreditkarte mit Verfügungsrahmen & schlanken Abhebegebühren

Die BestCard Basic von Santander verzichtet gänzlich auf eine regelmäßige Gebühr, sodass du ein kostenfreies Ass im Ärmel hast, wenn du eine Dispo-Alternative im Ausland brauchst. 

Beste Kreditkarte für Auslandseinsatz

Santander BestCard Basic

Mit der Santander BestCard Basic kannst du viermal im Monat kostenlos Bargeld abheben – weltweit.

Keine Jahresgebühr

4 kostenlose Bargeldabholungen pro Monat

Keine Kontobindung

Zahl der kostenlosen Abhebungen begrenzt

Zum Angebot

Kreditrahmen, Konditionen & Zinsen: Einheitliche Nutzungsentgelte weltweit

Bei maximal zehn Transaktionen täglich kannst du zu einem Prozent Gebühr bis zu 300 Euro Bargeld täglich am Automaten abheben – weltweit. Für Umsätze per Kartenzahlung fallen weltweit 1,5 Prozent Fremdwährungsgebühr an. Bezüglich des Kreditrahmens bietet sie dir folgende Konditionen*:

Extras für deine Reise: Prämien & Zusatzkarte

Zur BestCard Basic erhältst du eine kostenlose Zusatzkarte* und kannst du dir schon bei der Reisebuchung einige Vorteile* verschaffen:

Alternativen für dein Reiseguthaben: Master- oder Visa-Kreditkarte anderer Anbieter

Unsere Top 3 Kreditkarten haben den Vorteil, dass keine von ihnen an ein Girokonto bei der ausstellenden Bank gebunden ist und du sie mit jedem beliebigen Konto verknüpfen kannst. Möchtest du dein bestehendes Kreditinstitut nicht wechseln, findest du aber auch oft bei deiner Hausbank Angebote für eine Kreditkarte mit Kreditrahmen, die du im Ausland nutzen kannst: 

Kreditkarte ohne Schufa: Gibt es Karten mit Kreditkrahmen ohne Bonitätsprüfung?

Wenn du eine Kreditkarte beantragst, prüft die Bank deine Bonität, um die Höhe deines individuellen Kreditrahmens festzulegen. Bonitätsprüfung heißt jedoch nicht gleich Schufa-Prüfung – bringen wir mal Licht in die Frage nach der Zahlungsfähigkeit:

Es gibt auch Kreditkarten, die du ganz ohne Bonitätsprüfung erhältst, wie die Revolut Mastercard und die N26 You Mastercard. Der Trick dahinter ist jedoch, dass die Karten dir keinen Kreditrahmen bieten, sondern an den Umsatz direkt von deinem Girokonto abbuchen – so geht die Bank ein geringeres Risiko ein und muss nicht so streng prüfen.

Verfügungsrahmen & Ratenzahlung: Was sind Revolving Kreditkarten?

Die Top 3 Kandidaten aus unserem Kreditkarten Test sind Revolving Kreditkarten. Das bedeutet, dass die Bank alle Ausgaben auf einem Kreditkartenkonto bucht und dir optional die Rückzahlung deines Saldo als Ratenzahlung anbietet. Deswegen werden diese Angebote auch oft als „echte Kreditkarte“ bezeichnet. 

Kreditkarten-Finder

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Über 20 Karten

Alle Features und Gebühren im Vergleich

Zum Finder

So kannst du deine Revolving Credit Card online beantragen

Der Antrag einer Revolving Karte ist einfach. So gehst du vor:

Nutze die Ratenzahlung deiner Revolving Karte nur bei Bedarf

Hast du deine Kreditkarte erfolgreich beantragt, solltest du zunächst prüfen, ob die Ratenzahlung bereits eingestellt ist, oder noch nicht. Fehlt die Option, kannst du so vorgehen:

Vorteile & Nachteile: Wann Dispo-, Ratenkredit oder Kreditkarte?

Dispo-, Ratenkredit oder doch lieber die Kreditkarte? Alle drei Optionen haben ihre Vor- und Nachteile. Wir zeigen dir im Überblick, wofür du diese einsetzen kannst.

Deine Alternativen: Diese Kreditkarten kannst du anstelle einer Revolving Card nutzen

Bedürfnisse sind verschieden. Du willst auf die horrenden Auslandsgebühren deiner Girokarte oder Dispozinsen verzichten, aber brauchst kein Zahlungsmittel mit Ratenzahlung? Diese alternativen Karten-Modelle helfen dir, beides zu meiden:

Fazit: Premium & kostenlose Kreditkarten mit Verfügungsrahmen für deine Reise

Eine Kreditkarte mit Kreditrahmen ist für den Einsatz im Ausland ein nützlicher Reisebegleiter, mit dem du weltweit finanzielle Freiheit genießt. 

Der ungeschlagene Platz 1 in unserem Kreditkarten Test ist das Barclaycard Platinum Double! Die Karten von Barclays bieten dir einen individuellen Verfügungsrahmen, optionale Ratenzahlung, Reiseversicherungen und kostenlose Auslandsnutzung.

Auf Platz 2 überzeugt uns die günstige Hanseatic Bank GoldCard und Platz 3 belegt die Santander BestCard Basic als beste kostenlose Karte mit Kreditrahmen. Alle drei Karten bieten dir als Revolving Kreditkarten eine Teilzahlungsoption und sind nicht an ein Konto bei der ausstellenden Bank gebunden. 

Möchtest du auf einen Kontowechsel verzichten und alle Leistungen von deiner Hausbank beziehen? Als Sparkassenkunde kannst du z.B. auf die Mastercard Gold der Sparkasse oder als DKB-Kunde auf die DKB VISA Kreditkarte setzen. Beide bieten dir durch einen Kreditrahmen zwar eine gewisse Liquidität, Ratenzahlungen sind jedoch nicht möglich.

*Angaben Stand März 2023

Du hast schon einmal eine Kreditkarte mit Kreditrahmen aus dem Ausland und auf Reisen genutzt? Erzähle uns von deinen Erfahrungen in den Kommentaren!