American Express im Ausland nutzen 2024: Diese Gebühren & Konditionen gelten beim Geldabheben & Bezahlen

Bist du oft auf Reisen, darf eine Kreditkarte in deinem Portemonnaie nicht fehlen – so kannst du weltweit sicher bezahlen, ohne dich mich mit Scheinen und Münzen auseinanderzusetzen. Deutsche Traveler setzen dabei oft auf eine Visa oder Mastercard als Kreditkarte für den Auslandseinsatz. Aber es geht auch anders:

Neben den üblichen Verdächtigen, kannst du auch auf eine American Express Kreditkarte setzen. Schließlich werden die Kreditkarten des bereits 1850 gegründeten Unternehmens weltweit akzeptiert und bringen besonders guten Kundenservice, tolle Zusatzleistungen (sogar die kostenfreie American Express Blue Card enthält eine Verkehrsmittel-Unfallversicherung!) und attraktive Bonus-Optionen mit. 

Für wen sich die Kreditkarten des amerikanische Finanzdienstleister besonders gut als Kreditkarte fürs Ausland eignen, zwischen welchen Kartenmodellen du wählen kannst und was es rund um American Express Gebühren im Ausland zu beachten gibt, erfährst du hier. 

Vorteile & Nachteile: Was bringt mir eine American Express Karte?

Kreditkarte mit Reiseversicherungen

American Express Gold Card

Die American Express Gold Card sichert dich unter anderem bei Reiserücktritt oder -abbruch ab.

Reiseversicherungen inkl.

Umfangreiche Extras

Rückzahlung in Raten (Splitpay)

Hohe Jahresgebühr

Zum Angebot

American Express Karten unterscheiden sich durch umfangreiche Versicherungsleistungen von „üblichen“ Visa- oder Mastercard Kreditkarten. Gerade die bei vielen Amex-Karten inkludierten Reiseversicherungen sind für dich dabei vorteilhaft. In welchen weiteren Punkten sich American Express von anderen Kreditkarten besonders deutlich unterscheiden, erfährst du im Folgenden. 

American Express: Einfache Nutzung ohne neues Girokonto

Der wohl entscheidendste Unterschied zwischen American Express und anderen Karten-Alternativen ist, dass American Express Kreditkarten durch das Unternehmen selbst ausgegeben werden. Das hat den Vorteil, dass du die Karte nutzen kannst, ohne ein neues Girokonto zu eröffnen. Deine monatlichen Ausgaben werden nämlich von deinem vorhandenen Girokonto abgebucht bzw. Rückzahlungen dorthin gesendet. 

Herausragender Kundenservice

Legst du Wert auf einen hervorragenden, stets erreichbaren Kundenservice, bist du bei American Express richtig. Besonders hilfreich ist die gute Erreichbarkeit des Kundenservice bei Verlust deiner Zahlkarte, wenn du eine Sperrung veranlassen musst. In diesen Fällen trägt sie einen großen Teil zu deiner Sicherheit bei.

Umfangreiche Versicherungsleistungen

American Express Kreditkarten sind für ihre umfangreichen, in der Jahresgebühr inkludierten Versicherungsleistungen wie 

bekannt.

Umfangreiche Leistungen bekommst du mit der

Einzigartiges Bonus-Programm 

Kreditkarten, verknüpft mit Bonusprogrammen, sind mittlerweile auch in Deutschland sehr beliebt. Das Konzept stammt aus den USA – und hat daher gerade bei American Express einen hohen Stellenwert. 

Als American Express Karteninhaber kannst du mit allen American Express Kreditkarten Prämienpunkte für jeden Kartenumsatz erhalten. Außerdem kannst du mit der  American Express Miles & More-Kreditkarte oder der American Express Payback-Karte Extrapunkte bzw. Meilen sammeln. 

Mit dem Membership-Rewards-Punkteprogramm erhältst du Punkte für jeden mit deiner Karte getätigten Umsatz. Unerheblich ist dabei, ob der Händler oder Onlineshop, bei dem du einkaufst, am Membership-Rewards-Programm teilnimmt.

Die Anzahl deiner im Inland oder Ausland gesammelten Punkte kannst du in deinem Amex-Online-Konto einsehen. Dort kannst du deine gesammelten Punkte auch gegen Leistungen oder Prämien tauschen oder sie zum Bezahlen deiner Rechnung einsetzen. 

Im Überblick: Die 4 Amex Kreditkarte in der Übersicht

Amex bietet mehrere Modelle von Kreditkarten an. Wählen kannst du dabei zwischen den Modellen 

Wie viel kostet eine Amex Karte?

Welche Jahresgebühr für eine Amex-Kreditkarte anfällt, hängt vom Kartenmodell ab. Auf die Akzeptanz deiner Amex-Kreditkarte im Inland oder während Fernreisen hat das gewählte Kartenmodell aber selbstverständlich keinen Einfluss. 

Die American Express Blue Card

Die Amex Blue Card ist das einzige vollkommen kostenfreie Kreditkartenmodell von American Express. Dennoch handelt es sich bei ihr um eine „echte“ Kreditkarte. Das bedeutet: Die Blue Card ist keine Prepaid-Kreditkarte auf der Basis einer Guthaben-Aufladung – an die Aufladung mit Reiseguthaben musst du also nicht denken.

Stattdessen werden die Belastungen nach dem Karteneinsatz innerhalb eines persönlichen Kreditrahmens gesammelt – die Abrechnung erfolgt am Monatsende und der zu zahlende Betrag wird von einem Referenzkonto eingezogen.

Für dich ist in diesem Zusammenhang wichtig: Achte darauf, dass dein Konto dann, wenn deine Amex-Rechnung eingezogen wird, eine ausreichende Kontodeckung aufweist. Erfolgt eine Rückzahlung nämlich zu spät, berechnet Amex Verzugszinsen in Höhe von 5 Prozent über dem Basiszinssatz.

Die Standard Amex Green Card

Die American Express Green Card ist das Standardmodell unter den American Express Kreditkarten. Für eine Jahresgebühr von 55 Euro ist hier eine Zusatzkarte inklusive. Außerdem profitierst du als Inhaber von einer Verkehrsmittel-Unfallversicherung für deine Reise, einer umfangreichen Reisekomfort-Versicherung und einem 90 Tage-Schutz (Diebstahl und Beschädigung) für Einkäufe.

Kreditkarte mit Reiseversicherungen

American Express Green Card

Bei der American Express Card sind Prämienprogramm und Reiseversicherung inklusive.

Reiseversicherungen inkl.

Prämienprogramm

Jahresgebühr

Zum Angebot

Die American Express Gold Card

Die Amex Gold Kreditkarte hat eine Jahresgebühr in Höhe von 140 Euro und bringt für Neukunden 72 Euro Startguthaben mit. Auch sie enthält ein Paket aus verschiedenen Versicherungen. Enthalten sind Unfallversicherung, Einkaufsschutz, Reisekomfort-, Auslandskranken- sowie Reiseabbruch- und Reiserücktrittsversicherung.

Kreditkarte mit Reiseversicherungen

American Express Gold Card

Die American Express Gold Card sichert dich unter anderem bei Reiserücktritt oder -abbruch ab.

Reiseversicherungen inkl.

Umfangreiche Extras

Rückzahlung in Raten (Splitpay)

Hohe Jahresgebühr

Zum Angebot

Die American Express Platinum Card

Die American Express Platinum Card kostet 660 Euro jährlich. Für deine Jahresgebühr kannst du bis zu vier Zusatzkarten (zwei Platinum Double) erhalten. Falls du eine Ersatzkarte benötigt, wird diese kostenlos versendet.

Als Kunde erhältst du neben 100 Euro Startguthaben außerdem alle Versicherungsleistungen der Green Card plus

• Mietwagenversicherung
• Reisegepäckversicherung
• Reiserücktrittsversicherung
• Reiseabbruchversicherung
• Auslandskrankenversicherung

Luxus-Kreditkarte mit umfangreichen Extras

American Express Platinum Card

Für ihren stolzen Preis bietet dir die American Express Platinum Card ein umfangreiches Versicherungspaket und jede Menge Extras.

Reiseversicherungen inklusive

Umfangreiche Extras

Bis zu 7 Zusatz-Karten inklusive

Sehr hohe Jahresgebühr

Zum Angebot

Wie bekomme ich eine American Express Karte?

„Welche Bank steckt hinter American Express und wo bekomme ich meine Karte?“ – diese Frage stellen sich viele. Möchtest du eine American Express Kreditkarte im Alltag und auf Reisen nutzen, kannst du einen Antrag auf Ausstellung der gewünschten Karte auf der Amex-Website stellen. 

Hast du deine gewünschte Variante (blau, grün, gold, platin) gewählt, führt American Express eine Schufa-Prüfung durch und teilt dir einen persönlichen Kreditrahmen zu. Deine Umsätze, die das persönliche Limit nicht überschreiten dürfen, werden dann von deinem Girokonto abgebucht.

Das bedeutet auch: Um eine Amex Kreditkarte erhalten zu können, musst du bereits über ein Girokonto als Abrechnungskonto verfügen. Amex erbringt keine klassischen Bankdienstleistungen wie die Einrichtung von Girokonten, Überweisungen oder die Betreuung deiner Wertpapieranlagen. Du erhältst daher ein Kreditkartenkonto – aber kein klassisches Girokonto mit Sollzinsen und Guthabenzinsen. 

Eine Zweitkarte bzw. Partnerkarte steht dir ebenso zur Verfügung – bei jedem Modell. Diese beantragst du ebenso über die Webseite.

American Express nicht nur im Auslandseinsatz: Gebühren beim Bargeld abheben & Bezahlen

Deine American Express Kreditkarte kannst du weltweit zur Bezahlung deiner Einkäufe nutzen. Allerdings unterscheidet sich die Gebührenstruktur dabei deutlich von der anderer Kreditkartenanbieter. 

Anders als etwa bei der N26-Karte fürs Ausland fallen für Zahlungen in Fremdwährungen, sowie für Auszahlungen in bar ein Entgelt, Bargeldabhebungsgebühren und ähnliche Kosten an. 

Gebühren in Deutschland & der Euro-Zone

Nimmst du Zahlungen mit deiner American Express Kreditkarte in Deutschland oder in einem anderen Land der Euro-Zone vor, fallen keine zusätzlichen Kosten und auch keine Auslandseinsatzgebühren an. Hier kannst du deine American Express ohne Zusatzgebühren als Reisekreditkarte und Zahlungsmittel verwenden. 

American Express Gebühren Ausland auf Reisen weltweit

Deine American Express Kreditkarte kannst du auch außerhalb von Europa weltweit einsetzen und auch Zahlungen in anderen Währungen vornehmen. Bezahlst du einen Drink aber in US-Dollar statt in Euro, fallen für die Zahlung in der Fremdwährung zusätzliche Entgelte an. Die Fremdwährungsgebühren, die Reisende zahlen müssen, werden folgendermaßen ermittelt: 

Die Umrechnung des in der Fremdwährung gezahlten Betrags erfolgt über US-Dollar in Euro. Dabei wird der auf Interbankkursen basierende Umrechnungskurse verwendet. Auf den so ermittelten Euro-Betrag schlägt American Express dann noch ein Auslandseinsatzentgelt in Höhe von zwei Prozent auf. 

Debitkarte für Alltag und Reisen

N26 You Mastercard

Die Mastercard gibt es gebührenfrei zum N26-Girokonto dazu – inklusive Versicherungspaket für Reisen.

Umfangreiches Versicherungspaket

Gebührenfreier Einsatz im Ausland

Kein Risiko, sich zu verschulden

Versicherungsleistungen auf 90 Tage begrenzt

Zum Angebot

Bargeldbezug & Geldautomaten

Deine American Express Kreditkarte kannst du zum Abheben von Bargeld am Geld-Automaten verwenden. Innerhalb von sieben Tagen kannst du dir dabei maximal 750 Euro in bar auszahlen lassen.

Außerdem musst du bedenken, dass ein gewisser Prozentsatz jeden Umsatzes bzw. jeder Auszahlung als Barauszahlungsgebühr berechnet wird. Für jede Barauszahlung musst du vier Prozent des Auszahlungsbetrags bzw. mindestens fünf Euro als Gebühr entrichten. 

Online-Konto & Banking: So behältst du den Überblick

Bei allen Amex-Modellen kannst du – wie auch bei einer Mastercard oder Visa-Karte vieler Banken – online den Überblick über deine Finanzen behalten. Über die Amex-App oder das Online-Portal kannst du Zahlungen prüfen oder checken, welche Abhebegebühren für Barauszahlungen berechnet worden sind.

Zudem kannst du per App einsehen, welche Zusatzleistungen dein Kartenmodell enthält oder welche Bedingungen für Reiseleistungen gelten. Mithilfe der Amex-App findest du per Suchfunktion ganz leicht ATMs (Automaten) und Annahmestellen vor Ort. Außerdem kannst du per App Datenschutz-Richtlinien einsehen, den PIN deiner Karte ändern oder deine Einwilligung zu Zusatzoptionen geben bzw. diese kündigen. 

Google Pay & Apple Pay mit deiner Amex

Alle American Express Karten ermöglichen mobiles Bezahlen. Du hast also die Möglichkeit, eine digitale Version deiner Karte in deinem Google oder Apple Pay Wallet zu speichern. So können sowohl Android- als auch iOS-Verwender ihren Einkauf per Smartphone oder Smartwatch bezahlen, ohne ihre physische Amex-Karte bei sich haben zu müssen. 

Zusatzleistungen & Versicherungen: Diese Leistungen erhältst du zu deiner Amex-Karte

American Express ist dafür bekannt, dass Karteninhaber von vielen attraktiven Zusatz- und Versicherungsleistungen profitieren. Außerdem hast du mit Amex die Möglichkeit, an Bonusprogrammen wie Payback, Miles & More oder an speziellen Reward-Programmen von Sixt, BMW oder dm teilzunehmen.

Bist du viel auf Reisen und interessierst dich für eine Auslandsreisekrankenversicherung mit angemessener Deckungssumme im Schadensfall, sind insbesondere die kostenpflichtigen Amex-Varianten für dich interessant. Neben einer Krankenversicherung für die Reise haben die kostenpflichtigen Amex-Modelle weitere Vorteile für Privat- und Business-Kunden zu bieten.

Spezielle Reiseleistungen für Amex-Kunden

Bereits ab der Amex Green Card erhältst du für deine Jahresgebühr komfortable Reiseleistungen. Hierzu zählt unter anderem die Reisekomfort-Versicherung. Um Leistungen in Anspruch zu nehmen, musst du lediglich deine Reiseinformationen mit Amex teilen und die Verspätung belegen. 

Teurere Kartenmodelle wie Amex Gold oder Platinum beinhalten obendrein einen speziellen Service, der dir hilft, günstige Flüge oder einen Mietwagen kurzfristig zu buchen. 

Das Versicherungspaket deiner Amex-Karte

Bereits mit der kostenlosen American Blue Card erhältst du eine Verkehrsmittel-Unfallversicherung. Die American Express Green Card enthält außerdem einen zusätzlichen Schutz für deine Einkäufe. Das bedeutet: Du erhältst zum einen Schutz deiner Einkäufe gegen Diebstahl und Beschädigung und zum anderen ein verlängertes Umtauschrecht für mit der Amex-Karte gekaufte Waren. 

Wirklich interessant werden die Amex-Versicherungspakete für dich als Vielreisender allerdings erst mit der American Express Gold Card. Mit dieser oder der Amex Platinum erhältst du nämlich auch eine verlässliche Auslandskrankenversicherung für dich und mitreisende Angehörige oder Kinder sowie eine Reiserücktrittsversicherung. 

Nutzt du die Amex Platinum, erhältst du zudem eine Haft- und Prozesskostenversicherung. Insbesondere die Übernahme deiner Haftung durch American Express ist zu Hause wie auf Reisen besonders praktisch. 

Auslandskrankenversicherung: Was ist der Unterschied zwischen Visa & American Express?

Kreditkarten mit Auslandskrankenversicherungen gibt es viele. Allerdings stechen Amex-Karten durch besonders umfangreiche Leistungen hervor:

Anders als viele Visa-Card Nutzer, erhältst du mit einer Amex Gold oder Platinum Kreditkarte eine vollwertige Auslandsreisekrankenversicherung. Das bedeutet: Die Versicherung übernimmt für jeden Versicherten etwa Heilbehandlungskosten in Höhe von bis zu 2.000.000 Euro oder sogar in unbegrenzter Höhe (Amex Platinum).

Fazit: So schlagen sich Amex-Kreditkarten im Ausland

Eine Amex Kreditkarte in Form einer Amex Gold oder Amex Platinum Karte ist die richtige Wahl für dich, wenn du auf der Suche nach einer Reisekreditkarte mit umfangreichen Versicherungsleistungen und einem Bonusprogramm bist (etwa für Flug- oder Tankrabatt und Co). Günstigere Amex-Modelle bieten keinen vollwertig und umfangreich Versicherungsschutz.

Im „Tausch“ gegen gute Versicherungsleistungen nimmst du allerdings in Kauf, dass bei American Express sowohl für Bargeldauszahlungen als auch für Zahlungen, die nicht in Euro erfolgen, Gebühren anfallen. Die Gebühren sind dabei moderat – können aber nicht mit Angeboten wie der N26 Mastercard mithalten. 

Nutzt du bereits eine Amex-Kreditkarte mit Auslandskrankenversicherung? Teile deine Meinung und Erfahrungen gerne mit uns in den Kommentaren!

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