Die besten Cashback-Kreditkarten 2025: Welche lohnen sich wirklich?
Lohnt sich eine Cashback-Kreditkarte tatsächlich? Und welche Kreditkarte mit Cashback ist die beste? Wir zeigen dir alle Vor- und Nachteile und worauf du achten musst
Bei jeder Zahlung belohnt werden und etwas zurückbekommen. Ob Geld, Rabatte, Punkte oder Meilen – Cashback-Kreditkarten versprechen mehr als nur eine reine Zahlungsabwicklung. Doch welche Kreditkarte mit Cashback ist die Beste?
In diesem Artikel stellen wir dir die besten Cashback-Kreditkarten vor und schauen uns an, wie eine solche Karte überhaupt funktioniert. Lohnt sie sich tatsächlich oder ist doch alles nur ein Trick? Die Antwort sowie alle Vor- und Nachteile erfährst du, wenn du weiterliest.
Das Wichtigste in Kürze:
- Kreditkarten mit Cashback lohnen sich immer, wenn sie keine Jahresgebühr verlangen, du das Gesamtpaket im Blick hast & dich nicht von leeren Versprechungen blenden lässt.
- Nutze am besten eine Cashback-Kreditkarte, mit der du bei jeder Zahlung profitierst. So vermeidest du, an einzelne (& eventuell preisintensivere) Händler gebunden zu sein.
- Das aktuell beste Angebot bietet die Debitkarte von C24 mit mindestens 0,05 Prozent Cashback auf jede Zahlung.
Überblick: Die besten Kreditkarten mit Cashback im Vergleich
Einen Überblick über Cashback-Kreditkarten zu erhalten, ist nicht leicht. Auf dem Markt findest du etliche Anbieter zu unterschiedlichen Konditionen. Für manche zahlst du eine Jahresgebühr, andere kommen ohne Kartengebühr aus. Manche bieten dir zusätzliche Leistungen wie Versicherungen, andere stellen das Cashback-Programm in den Mittelpunkt.
Damit du einen Überblick bekommst, haben wir dir die besten Kreditkarten mit Cashback zusammengestellt und zeigen dir, wie sie sich jeweils von der Konkurrenz unterscheiden.
1. Platz: C24 – Bis zu 10 Prozent Cashback auf deine Zahlungen
Von C24 hast du noch nie gehört? Kein Wunder: Die Neobank wurde erst im Jahr 2022 als Tochtergesellschaft von Check24 gegründet. Und wie du es bereits von Check24 gewohnt bist, profitierst du auch bei C24 von Cashback – doch nicht nur bei einzelnen Käufen, sondern bei jeder Zahlung.
Bei der Karte von C24 handelt es sich um eine Debitkarte, sie wird in Kooperation mit Mastercard herausgegeben. Wie bei Debitkarten üblich, gibt’s die Karte nur in Verbindung mit einem Girokonto.
Bei C24 hast du die Wahl aus drei verschiedenen Kontomodellen: C24 Smart, C24 Plus und C24 Max. Von deinem gewählten Konto hängt ab, wie viel Cashback du erhältst. Die Kosten und deine Cashback-Vorteile im Überblick:
C24 Smart | C24 Plus | C24 Max | |
---|---|---|---|
Kosten pro Monat | Kostenlos | 5,90 Euro* | 9,90 Euro* |
Cashback bei jeder Zahlung | 0,05 Prozent | 0,1 Prozent | 0,2 Prozent |
Cashback über Check24-Shopping | 2 Prozent | 2 Prozent | 2 Prozent |
Cashback bei Aktions-Partnern (z. B. Netflix, Lieferando und Shell) | Bis zu 2,5 Prozent | Bis zu 5 Prozent | Bis zu 10 Prozent |
Zahlst du mit einer C24-Debitkarte, erhältst du also immer Geld zurück – egal, ob du online, in einem Geschäft, mit Apple Pay oder Google Pay zahlst.
2. Platz: TF Bank Mastercard Gold – Cashback für Reiseausgaben
Suchst du nach einer Kreditkarte, die dir einen Geld-zurück-Bonus für deine Reiseausgaben schenkt, ist die TF Bank Mastercard Gold eine gute Wahl. Sie bietet dir 5 Prozent Cashback auf Reisebuchungen, wenn du über Urlaubsplus buchst, sowie 5 Prozent auf Mietwagenbuchungen, wenn du den Wagen über die Maske der TF Bank buchst.
Mit der Bank aus Schweden sparst du jedoch nicht nur bei der Buchung, du profitierst auch während deiner Reise von attraktiven Konditionen:
- Keine Jahresgebühr
- Weltweit kostenlos Bargeld abheben & gebührenfrei zahlen
- Kostenloses Reiseversicherungspaket
- Zinsfreies Zahlungsziel von 51 Tagen
- Mit Apple Pay & Google Pay schnell & sicher bezahlen
3. Platz: Payback American Express – Mit jeder Zahlung Payback-Punkte sammeln
Payback ist das größte Bonusprogramm in Deutschland. Bist du Mitglied, kannst du bei über 680 Geschäften Punkte sammeln. Das ist bereits eine Menge, nutzt du jedoch die Payback American Express, sammelst du mit jedem Einkauf Punkte, egal, ob bei Rewe oder Lidl. Du punktest also auch bei Händlern, die nicht am Payback-Bonusprogramm teilnehmen. Das sind alle deine Vorteile im Überblick:
- Keine Jahresgebühr
- Je 3 Euro Umsatz 1 Payback-Punkt
- Bei Payback-Partnern sammelst du Extra-Punkte, indem du doppelt punktest
- Payback-Punkte lassen sich 1:1 in Miles & More Punkte umwandeln
- Kein Punkteverfall
- Kostenlose Zusatzkarte
- Einkaufsschutz für dein Online-Shopping
- Apple Pay & Google Pay möglich
4. Platz: Miles & More Mastercard Gold – Meilen sammeln
Bist du ein Vielflieger der Lufthansa Group, kannst du mit der Miles & More Mastercard Gold wertvolle Meilen sammeln. Mit den gesammelten Meilen kannst du dir einen Freiflug buchen, ein Upgrade in die First und Business Class vornehmen oder sie gegen Sachprämien und Gutscheine einlösen. Das sind die Vorteile der Miles & More Mastercard Gold:
- Wechselnder attraktiver Willkommensbonus
- Meilen sammeln mit jeder Zahlung
- Bei Avis 5 Prämienmeilen für 1 Euro
- Reiseversicherungen
- 3 Mal im Jahr 1 GB kostenloses Datenvolumen, um im Ausland im Internet zu surfen
- Apple Pay & Google Pay nutzbar
5. Platz: American Express Gold Card – mit jeder Zahlung Punkte sammeln
Die goldene Kreditkarte von American Express bietet dir viele Vorteile, nicht umsonst ist sie eine der beliebtesten Karten zum Meilen sammeln in Deutschland. Für 12 Euro* im Monat bieten sich dir folgende Vorzüge:
- Teilnahme am American Express Membership Rewards Programm
- Nutzung der Amex Offers mit attraktiven Deals & Rabatten
- Kostenlose Zusatzkarte, mit der neben dem Karteninhaber zusätzlich auch eine weitere Person Punkte sammeln kann
- Kostenloser Gold-Status bei SIXT
- Vergünstigter Priority Pass für Lounge-Zugang
- Umfangreiches Reiseversicherungspaket
- Kompatibel mit Apple Pay & Google Pay
Kurz erklärt: Was ist eine Cashback-Kreditkarte?
Eine Kreditkarte mit Cashback kannst du im Alltag wie eine gewöhnliche Kreditkarte nutzen. Der einzige Unterschied ist, dass du bei einer Cashback-Kreditkarte für jeden Umsatz etwas zurück erhältst. Wörtlich aus dem Englischen bedeutet „Cashback” „Geld zurück”, doch wird der Begriff im Marketing sehr flexibel genutzt. In der Praxis kannst du sowohl Geld als auch eine andere Art der Rückvergütung erhalten.
In der Regel gibt es folgende drei Arten von Cashback:
- Geld
- Punkte oder Meilen
- Rabatte
Warum aber bekommst du für deinen Einkauf Geld oder eine andere Art der Rückvergütung? Gibt es da nicht einen Haken?
Nein, denn die Anbieter von Kreditkarten schließen mit einzelnen Geschäften Verträge ab. Kaufst du dann dort ein, erhalten die Kreditkartenanbieter eine Provision. Einen Teil davon geben sie an dich weiter. So sollst du motiviert werden, noch mehr in den betreffenden Geschäften einzukaufen.
Erhältst du statt Geld Rabatte, Punkte oder Meilen funktioniert das System ähnlich. Auch hier gibt es Verträge zwischen Kreditkartenanbietern und Einzelhandelsgeschäften. Zusätzlich nutzen Kreditkartenanbieter häufig Bonusprogramme, um mit Daten über dein Einkaufsverhalten Geld zu verdienen.
Vorteile & Nachteile: Lohnt sich eine Cashback-Kreditkarte immer?
Von welchen Vorteilen profitierst du, wenn du eine Kreditkarte mit Cashback nutzt? Und wo können dir Nachteile entstehen? Das sind alle Vor- und Nachteile im Überblick:
Vorteile
- Du profitierst bei jeder Zahlung von einer Rückvergütung, sei es Geld, Rabatte, Punkte oder Meilen
- Du sparst Geld & erhältst immer wieder Zugriff auf exklusive Angebote
- Manche Karten bieten zusätzliche Leistungen wie Reiseversicherungen oder Prämien für Neukunden
Nachteile
- Cashback-Kreditkarten mit Jahresgebühren oder anderweitigen Gebühren lohnen sich nicht immer
- Cashback teilweise nur bei einzelnen Partnershops verfügbar, was deine Flexibilität beim Einkauf einschränkt & dich eventuell dazu bringt, preisintensivere Angebote zu nutzen
- Ein Bonus-System verleitet dazu, mehr zu kaufen, als du eigentlich kaufen wolltest
- Nimmst du an Bonusprogrammen teil, gibst du Daten über dein Einkaufsverhalten preis
Entscheidest du dich also für eine Kreditkarte mit Cashback, ist es wichtig, dass das Gesamtpaket stimmt. Es ergibt keinen Sinn, eine Kreditkarte mit hohen Gebühren zu nutzen, nur um von Cashback-Angeboten zu profitieren. Denn dieser Profit löst sich schnell in Luft auf und du zahlst sogar noch drauf.
Achte also auf die Kosten, die Gebühren sowie die Bedingungen und lasse dich nicht dazu verleiten, bei der preisintensiveren Konkurrenz einzukaufen, nur um einen Euro Cashback zu erhalten, obwohl du in einem anderen Laden das gleiche Produkt für fünf Euro weniger bekommen hättest. Hast du all das im Blick, hat eine Kreditkarte mit Cashback keinen echten Nachteil.
Lässt du dich von Versprechungen nicht blenden, bietet dir eine Cashback-Kreditkarte nur Vorteile.
Cashback-Programme im Vergleich: Diese Arten von Cashback gibt es & bei welchen Anbietern du welche Rückvergütung bekommst
Schauen wir uns an, welche Arten von Cashback es gibt und bei welchen Anbietern du von echtem Cashback, Punkten, Meilen oder Rabatten profitierst.
Nur Bares ist Wahres, oder? Folgende Kreditkarten geben dir für deine Zahlungen direkte Rabatte oder eine monetäre Rückvergütung:
- C24: Mindestens 0,05 Prozent Cashback, je nach Kontomodell & Partnershop kann dieses auf bis zu 10 Prozent steigen.
- ING Visa Card: Bis zu 15 Prozent bei ausgewählten Online-Shops
- Vivid Money Visa Card: Bis zu 4 Prozent Cashback in ausgewählten Cashback-Kategorien
- N26 Metal Business: 0,5 Prozent Cashback auf alle Umsätze
- N26 Business: 0,1 Prozent auf alle Umsätze
- Revolut Mastercard/Visa: Wechselnde Cashback-Aktionen
- Targobank Visa Gold: 1 Prozent auf den monatlichen Umsatz
Mit diesen Kreditkarten sammelst du Punkte oder Meilen, die du entweder in Bargeld, Gutscheine, Leistungs- oder Sachprämien eintauschen kannst. Neben den Payback- und American-Express-Karten handelt es sich hier vor allem um Kreditkarten für Vielflieger:
- Payback American Express: 1 Payback-Punkt je 3 Euro Umsatz (außer Tankstellenumsätze)
- American Express Gold Card: 1 Bonuspunkt je 1 Euro Umsatz
- American Express Green Card: 1 Bonuspunkt je 1 Euro Umsatz
- American Express Platinum Card: 1 Bonuspunkt je 1 Euro Umsatz
- Miles & More Gold: 1 Meile je 2 Euro Umsatz
- Miles & More Blue: 1 Meile je 2 Euro Umsatz
- Eurowings Classic: 1 Meile je 1 Euro Umsatz
- Eurowings Gold: 1 Meile je 1 Euro Umsatz
Tanken ist für viele Verbraucher mit hohen Kosten verbunden. Hier lohnt sich eine Kreditkarte mit Tankrabatt:
- Santander BestCard Basic: 1 Prozent auf Tankumsätze (bis max. 200 Euro Tankstellenumsatz im Monat)
- Amex BMW Card: 1 Prozent auf Tankumsätze an gängigen Tankstellen ohne Limit
Diese Cashback-Kreditkarten kannst du nutzen, ohne ein neues Konto eröffnen zu müssen:
- Targobank VISA Gold Card: 1 Prozent Cashback auf alle Umsätze
- American Express BMW Card: 1 Prozent auf Tankumsätze
- American Express Payback Card: 1 Payback-Punkt je 3 Euro Umsatz (außer Tankstellenumsätze)
- American Express Gold Card: Teilnahme am Membership Rewards Programm
- American Express Green Card: Teilnahme am Membership Rewards Programm
- American Express Blue Card: Teilnahme am Membership Rewards Programm
- American Express Platinum Card: Teilnahme am Membership Rewards Programm
- Miles & More Gold: Teilnahme am Miles & More Programm
- Miles & More Blue: Teilnahme am Miles & More Programm
- Eurowings Classic: Teilnahme am Miles & More Programm
- Eurowings Gold: Teilnahme am Miles & More Programm
Damit eine Cashback-Kreditkarte sich fürs Ausland eignet, solltest du mit ihr im Bereich Urlaub, Mietwagen, Hotel & Co profitieren. Gebührenfreies Zahlen im Ausland sowie Reiseversicherungen sind außerdem nice to have. Unsere Empfehlung, wenn es um Cashback-Kreditkarten fürs Ausland geht, ist deshalb ganz klar die TF Bank Mastercard Gold:
- TF Bank Mastercard Gold: 5 Prozent Cashback bei Pauschalreisen, Hotels & Mietwagen, kostenlose Reiseversicherungen & weltweit ohne Fremdwährungsgebühren zahlen.
Weitere Cashback-Kreditkarten fürs Ausland sind:
- Deutschland Kreditkarte Classic: 5 Prozent Cashback für Urlaubsreisen, ohne Auslandseinsatzgebühren & weltweit kostenlose Abhebungen
- Revolut: Wechselnde Cashback-Aktionen, weltweit gebührenfrei bezahlen & Geld abheben ohne Fremdwährungsgebühren
- Amex Express Green Card: Teilnahme am Membership Rewards Programm & Reiseversicherungspaket
- Amex Express Gold Card: Teilnahme am Membership Rewards Programm & Reiseversicherungspaket
- Amex Express Platinum Card: Teilnahme am Membership Rewards Programm & Reiseversicherungspaket
- Miles & More Blue: Teilnahme am Miles & More Programm
- Miles & More Gold: Teilnahme am Miles & More Programm & Reiseversicherungspaket
- Eurowings Classic: Teilnahme am Miles & More Programm, Fast Lane an ausgewählten deutschen Flughäfen & Reiserücktrittsversicherung & Abbruchversicherung
- Eurowings Gold: Teilnahme am Miles & More Programm, kostenlose Sitzplatzreservierung, Fast Lane an ausgewählten Flughäfen, Priority Check-in & Reiserücktritts- & Abbruchversicherung
Wenn schon Kontobindung, dann sollte das Konto wenigstens kostenlos sein. Bei diesen Direktbanken findest du Cashback-Kreditkarten in Kombination mit einem kostenlosen Girokonto:
- C24 Mastercard: Entscheidest du dich für das kostenlose Konto, erhältst du einen Basis-Cashbacksatz von 0,05 Prozent. Bei ausgewählten Partnern kannst du bis zu 2,5 Prozent Cashback mit deiner Cashback-Kreditkarte erhalten.
- Vivid Visa Debit: Bis zu 20 Euro Cashback im Monat sind in drei Cashback-Kategorien möglich, wenn du das kostenlose Kontomodell wählst.
- N26 Standard Business: Hier zahlst du auch nichts für dein Konto & erhältst 0,1 Prozent Cashback auf alle Zahlungen. Achtung: Nur als Freelancer nutzbar
Bei folgenden Kreditkarten mit Cashback sind Versicherungen enthalten:
- TF Bank Mastercard Gold: 5 Prozent Cashback bei Pauschalreisen, Hotels & Mietwagen & kostenlose Reiseversicherungen
- Amex Payback: Payback-Punkte mit der Cashback-Kreditkarte sammeln & Einkaufsschutz
- Amex Express Green Card: Teilnahme am Membership Rewards Programm & Reiseversicherungspaket
- Amex Express Gold Card: Teilnahme am Membership Rewards Programm & Reiseversicherungspaket
- Amex Express Platinum Card: Teilnahme am Membership Rewards Programm & Reiseversicherungspaket
- Miles & More Gold: Teilnahme am Miles & More Programm & Reiseversicherungspaket
- Eurowings Classic: Teilnahme am Miles & More Programm & Reiserücktritts- & Abbruchversicherung
- Eurowings Gold: Teilnahme am Miles & More Programm & Reiserücktritts- & Abbruchversicherung
- Targobank Premium: 1 Prozent Cashback auf alle Umsätze & Reiseversicherungen
- Targobank Gold VISA: 1 Prozent Cashback auf alle Umsätze & Einkaufsschutz
- Amex BMW Card: 1 Prozent auf Tankumsätze an gängigen Tankstellen ohne Limit & Auslandskrankenversicherung
Eine Krypto-Kreditkarte funktioniert wie eine ganz normale Kreditkarte, nur dass du zusätzlich in Kryptowährung bezahlen kannst. Willst du deine Kryptowährungen also auch im Alltag nutzen, ist eine Krypto-Kreditkarte sinnvoll. Als einer der ersten Anbieter in Deutschland bietet dir Vivid Money diese Möglichkeit:
- Vivid Visa Debit: 0,5 Prozent – 1,5 Prozent Cashback + bis zu 25 Prozent Cashback bei ausgewählten Händlern
Krypto-Kreditkarten gibt es bislang nur als Debit- oder Prepaid-Karten. Du erhältst also keine „echte” Kreditkarte mit Kreditrahmen, sondern kannst nur das ausgeben, was du besitzt. Deshalb eignen sich Krypto-Kreditkarten auch nicht für das Mieten eines Autos oder als sonstige Kaution-Hinterlegung.
Eine Cashback-Kreditkarte kann es auch zum Geschäftskonto dazu geben. Häufig richten sich diese jedoch an Freiberufler und Kleinunternehmer. So auch zwei unserer drei Favoriten:
- N26 Business: 0,1 Prozent Cashback auf alle Umsätze, nur für Freiberufler & Kleinunternehmer, wenn dein Business unter deinem Namen & nicht unter einem Markennamen läuft
- Finom Business Visa: 3 Prozent Cashback auf alle Zahlungen, für Unternehmen, Selbstständige & Freiberufler
- Metro FS Mastercard: 0,5 Prozent auf alle Umsätze, nur für Freiberufler & Kleinunternehmer
Fazit: Cashback-Kreditkarten lohnen sich, wenn du auf die Details achtest
Kreditkarten mit Cashback sind lukrativ, doch solltest du neben der Rückvergütung immer auch die anderen Faktoren beachten: Kostet die Kreditkarte eine Jahresgebühr? Wie hoch sind die Zinsen bei einer Teilrückzahlung? Sind Auszahlungen von Bargeld mit Gebühren verbunden? Auch die Cashback-Versprechungen solltest du dir genau anschauen und sie miteinander vergleichen.
Unserer Meinung nach kannst du mit der C24 und der Payback-Kreditkarte von Amex nichts falsch machen. Sie bieten beide ein kostenloses Angebot ohne versteckte Kosten. Nutzt du sie ausschließlich zur bargeldlosen Zahlung innerhalb Deutschlands, kannst du nur profitieren. Willst du hingegen regelmäßig Bargeld abheben oder die Kreditkarte sogar im Ausland nutzen, sind diese Karten weniger geeignet.
Und genau hier zeigt sich ein wichtiger Punkt: Häufig sind Cashback-Kreditkarten nicht in allen Bereichen attraktiv, weshalb eine zweite Kreditkarte je nach Anwendungszweck sinnvoll ist. Kombiniere die C24 oder die Amex Payback zum Beispiel mit der kostenfreien Norwegian Visa und sei so auch im Ausland und in Sachen Bargeld flexibel.
Welche Cashback-Kreditkarte ist dein Favorit? Schreib es in die Kommentare!
*Preise Stand November 2023
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