Die besten Cashback-Kreditkarten 2024: Welche lohnen sich wirklich?

Bei jeder Zahlung belohnt werden und etwas zurückbekommen. Ob Geld, Rabatte, Punkte oder Meilen – Cashback-Kreditkarten versprechen mehr als nur eine reine Zahlungsabwicklung. Doch welche Kreditkarte mit Cashback ist die Beste?

In diesem Artikel stellen wir dir die besten Cashback-Kreditkarten vor und schauen uns an, wie eine solche Karte überhaupt funktioniert. Lohnt sie sich tatsächlich oder ist doch alles nur ein Trick? Die Antwort sowie alle Vor- und Nachteile erfährst du, wenn du weiterliest.

Überblick: Die besten Kreditkarten mit Cashback im Vergleich

Einen Überblick über Cashback-Kreditkarten zu erhalten, ist nicht leicht. Auf dem Markt findest du etliche Anbieter zu unterschiedlichen Konditionen. Für manche zahlst du eine Jahresgebühr, andere kommen ohne Kartengebühr aus. Manche bieten dir zusätzliche Leistungen wie Versicherungen, andere stellen das Cashback-Programm in den Mittelpunkt.

Damit du einen Überblick bekommst, haben wir dir die besten Kreditkarten mit Cashback zusammengestellt und zeigen dir, wie sie sich jeweils von der Konkurrenz unterscheiden.

1. Platz: C24 – Bis zu 10 Prozent Cashback auf deine Zahlungen

Von C24 hast du noch nie gehört? Kein Wunder: Die Neobank wurde erst im Jahr 2022 als Tochtergesellschaft von Check24 gegründet. Und wie du es bereits von Check24 gewohnt bist, profitierst du auch bei C24 von Cashback – doch nicht nur bei einzelnen Käufen, sondern bei jeder Zahlung.

Bei der Karte von C24 handelt es sich um eine Debitkarte, sie wird in Kooperation mit Mastercard herausgegeben. Wie bei Debitkarten üblich, gibt’s die Karte nur in Verbindung mit einem Girokonto.

Bei C24 hast du die Wahl aus drei verschiedenen Kontomodellen: C24 Smart, C24 Plus und C24 Max. Von deinem gewählten Konto hängt ab, wie viel Cashback du erhältst. Die Kosten und deine Cashback-Vorteile im Überblick:

Zahlst du mit einer C24-Debitkarte, erhältst du also immer Geld zurück – egal, ob du online, in einem Geschäft, mit Apple Pay oder Google Pay zahlst.

2. Platz: TF Bank Mastercard Gold – Cashback für Reiseausgaben

Suchst du nach einer Kreditkarte, die dir einen Geld-zurück-Bonus für deine Reiseausgaben schenkt, ist die TF Bank Mastercard Gold eine gute Wahl. Sie bietet dir 5 Prozent Cashback auf Reisebuchungen, wenn du über Urlaubsplus buchst, sowie 5 Prozent auf Mietwagenbuchungen, wenn du den Wagen über die Maske der TF Bank buchst. 

Mit der Bank aus Schweden sparst du jedoch nicht nur bei der Buchung, du profitierst auch während deiner Reise von attraktiven Konditionen:

3. Platz: Payback American Express – Mit jeder Zahlung Payback-Punkte sammeln

Payback ist das größte Bonusprogramm in Deutschland. Bist du Mitglied, kannst du bei über 680 Geschäften Punkte sammeln. Das ist bereits eine Menge, nutzt du jedoch die Payback American Express, sammelst du mit jedem Einkauf Punkte, egal, ob bei Rewe oder Lidl. Du punktest also auch bei Händlern, die nicht am Payback-Bonusprogramm teilnehmen. Das sind alle deine Vorteile im Überblick:

4. Platz: Miles & More Mastercard Gold – Meilen sammeln

Bist du ein Vielflieger der Lufthansa Group, kannst du mit der Miles & More Mastercard Gold wertvolle Meilen sammeln. Mit den gesammelten Meilen kannst du dir einen Freiflug buchen, ein Upgrade in die First und Business Class vornehmen oder sie gegen Sachprämien und Gutscheine einlösen. Das sind die Vorteile der Miles & More Mastercard Gold:

5. Platz: American Express Gold Card – mit jeder Zahlung Punkte sammeln

Die goldene Kreditkarte von American Express bietet dir viele Vorteile, nicht umsonst ist sie eine der beliebtesten Karten zum Meilen sammeln in Deutschland. Für 12 Euro* im Monat bieten sich dir folgende Vorzüge:

Kurz erklärt: Was ist eine Cashback-Kreditkarte?

Eine Kreditkarte mit Cashback kannst du im Alltag wie eine gewöhnliche Kreditkarte nutzen. Der einzige Unterschied ist, dass du bei einer Cashback-Kreditkarte für jeden Umsatz etwas zurück erhältst. Wörtlich aus dem Englischen bedeutet „Cashback” „Geld zurück”, doch wird der Begriff im Marketing sehr flexibel genutzt. In der Praxis kannst du sowohl Geld als auch eine andere Art der Rückvergütung erhalten. 

In der Regel gibt es folgende drei Arten von Cashback:

Warum aber bekommst du für deinen Einkauf Geld oder eine andere Art der Rückvergütung? Gibt es da nicht einen Haken? 

Nein, denn die Anbieter von Kreditkarten schließen mit einzelnen Geschäften Verträge ab. Kaufst du dann dort ein, erhalten die Kreditkartenanbieter eine Provision. Einen Teil davon geben sie an dich weiter. So sollst du motiviert werden, noch mehr in den betreffenden Geschäften einzukaufen.

Erhältst du statt Geld Rabatte, Punkte oder Meilen funktioniert das System ähnlich. Auch hier gibt es Verträge zwischen Kreditkartenanbietern und Einzelhandelsgeschäften. Zusätzlich nutzen Kreditkartenanbieter häufig Bonusprogramme, um mit Daten über dein Einkaufsverhalten Geld zu verdienen.

Vorteile & Nachteile: Lohnt sich eine Cashback-Kreditkarte immer?

Von welchen Vorteilen profitierst du, wenn du eine Kreditkarte mit Cashback nutzt? Und wo können dir Nachteile entstehen? Das sind alle Vor- und Nachteile im Überblick:

Entscheidest du dich also für eine Kreditkarte mit Cashback, ist es wichtig, dass das Gesamtpaket stimmt. Es ergibt keinen Sinn, eine Kreditkarte mit hohen Gebühren zu nutzen, nur um von Cashback-Angeboten zu profitieren. Denn dieser Profit löst sich schnell in Luft auf und du zahlst sogar noch drauf.

Achte also auf die Kosten, die Gebühren sowie die Bedingungen und lasse dich nicht dazu verleiten, bei der preisintensiveren Konkurrenz einzukaufen, nur um einen Euro Cashback zu erhalten, obwohl du in einem anderen Laden das gleiche Produkt für fünf Euro weniger bekommen hättest. Hast du all das im Blick, hat eine Kreditkarte mit Cashback keinen echten Nachteil.

Cashback-Programme im Vergleich: Diese Arten von Cashback gibt es & bei welchen Anbietern du welche Rückvergütung bekommst

Schauen wir uns an, welche Arten von Cashback es gibt und bei welchen Anbietern du von echtem Cashback, Punkten, Meilen oder Rabatten profitierst.

Fazit: Cashback-Kreditkarten lohnen sich, wenn du auf die Details achtest

Kreditkarten mit Cashback sind lukrativ, doch solltest du neben der Rückvergütung immer auch die anderen Faktoren beachten: Kostet die Kreditkarte eine Jahresgebühr? Wie hoch sind die Zinsen bei einer Teilrückzahlung? Sind Auszahlungen von Bargeld mit Gebühren verbunden? Auch die Cashback-Versprechungen solltest du dir genau anschauen und sie miteinander vergleichen. 

Unserer Meinung nach kannst du mit der C24 und der Payback-Kreditkarte von Amex nichts falsch machen. Sie bieten beide ein kostenloses Angebot ohne versteckte Kosten. Nutzt du sie ausschließlich zur bargeldlosen Zahlung innerhalb Deutschlands, kannst du nur profitieren. Willst du hingegen regelmäßig Bargeld abheben oder die Kreditkarte sogar im Ausland nutzen, sind diese Karten weniger geeignet.

Und genau hier zeigt sich ein wichtiger Punkt: Häufig sind Cashback-Kreditkarten nicht in allen Bereichen attraktiv, weshalb eine zweite Kreditkarte je nach Anwendungszweck sinnvoll ist. Kombiniere die C24 oder die Amex Payback zum Beispiel mit der kostenfreien Norwegian Visa und sei so auch im Ausland und in Sachen Bargeld flexibel.

Welche Cashback-Kreditkarte ist dein Favorit? Schreib es in die Kommentare!

*Preise Stand November 2023

FAQ: Häufige Fragen & Antworten zu Cashback-Kreditkarten